Президент Владимир Путин поручил с 1 апреля изменить условия льготной ипотечной программы — повысить процентную ставку с 7 до 12% и увеличить максимальный размер кредита. Разбираемся, что такое льготная ипотека в принципе, кому она положена и что вообще происходит с кредитами на жилье в России.
Что происходит с ипотекой
Поручение правительству, в соответствии с которым ставка по кредитам на приобретение жилья в новостройках повышается с 7 до 12% годовых было опубликовано на сайте Кремля 26 марта.
Ранее зампред правительства Марат Хуснуллин в прямом эфире телеканала «Россия 24» подчеркнул, что считает 12% «неплохой ставкой в сегодняшних условиях». Президент согласился с ним и отметил, что такая ставка всё равно будет почти в два раза ниже рыночной.
С рынком сейчас происходит следующее: 28 февраля Центробанк повысил ключевую ставку с 9,5% до рекордных 20%, чтобы «поддержать финансовую и ценовую стабильность и защитить сбережения граждан от обесценивания» — информация об этом появилась на сайте банка. Это привело к росту ставок по всем видам кредитов. По жилищным кредитам рост составил до 22–25% годовых, тогда как ранее можно было получить ипотеку со ставкой около 8,5%, даже не имея льгот.
Таким образом классическая ипотека стала недоступной для большинства граждан. А ипотечный рынок по своей сути стал льготным — по данным РБК, от 50 до 70% кредитов сейчас выдают по программам господдержки.
Льготная ипотека — что это такое и новые условия
Программа льготной ипотеки на жильё в новостройках была запущена весной 2020 года на фоне пандемии коронавируса. Кредиты до 8 миллионов в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 3 миллионов в других регионах можно было взять под 6,5% годовых. Эта мера разогрела рынок жилья, люди стали чаще брать кредиты и охотнее покупать недвижимость.
Первый раз условия ипотеки изменили 1 июля 2021 года: льготную процентную ставку тогда повысили до 7%. Разницу между льготной и рыночной процентной ставкой (около 1,5-3%) банкам компенсировало государство.
Взять такой кредит мог любой житель РФ (при наличии базового пакета документов для банков) — главным условием было то, что распространялись условия лишь на рынок первичного жилья.
С 1 апреля 2022 ставка по этому виду ипотеки вырастет до 12%. Все остальные условия сохранятся — взять кредит можно будет в любом регионе России, без ограничений по возрасту, семейному или имущественному положению. Главное — покупать строящееся или готовое жильё в новостройке.
Согласно поручению президента, вместе с процентной ставкой увеличится и максимальная сумма кредита. Теперь он будет достигать:
- 12 миллионов рублей для Москвы, Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
- 6 млн рублей для всех других регионов России
А что с другими ипотечными программами
Классическая ипотека — то есть кредиты на покупку вторичного жилья для отдельных граждан или семей, которые не подходят ни под одну из льготных категорий — как и было сказано выше, становятся менее доступными и непопулярным из-за слишком высокой процентной ставки.
Но существует еще несколько вариантов кредитов со сниженной процентной ставкой, на которые пока не повлияла ситуация на рынке.
Семейная ипотека. Кредит по ней могут взять семьи с детьми, если хотя бы один ребёнок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Ипотеку дают под 6% годовых, срок выплаты кредита — до 30 лет. Максимальная сумма кредита — до 12 миллионов в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 миллионов в других регионах. Программа льготной семейной ипотеки действует до 1 марта 2023 года.
Сельская ипотека. Её могут взять люди, которые живут в сельской местности, посёлке или городе с населением до 30 тысяч человек, или планируют туда переехать. Ставка по ипотеке в этом случае — 3%, срок выплаты — до 25 лет. Максимальная сумма такого кредита в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа — 5 миллионов рублей, в остальных регионах — 3 миллиона рублей. На Москву, Петербург и Московскую область программа не распространяется. Сельскую ипотеку с господдержкой можно взять до конца 2022 года.
Дальневосточная ипотека. Её могут получить на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе молодые семьи (супруги должны быть не старше 35 лет), люди моложе 35 лет с детьми до 19 лет, участники программы «Дальневосточный гектар» и те, кто переехал туда по программам повышения трудовой мобильности. Льготная ставка по дальневосточной ипотеке — 2% годовых, срок выплаты — до 20 лет. Условия действуют до конца 2024 года.
Военная ипотека. Её выдают военнослужащим, кредит гасит государство, пока те проходят службу. Срок кредита — до 20 лет, но важно погасить его, пока заемщику не исполнится 45 лет.
Стоит ли сейчас брать кредит
Некоторые банки уже начали принимать заявки на льготную ипотеку по новым условиям. Тем, кто уже подал документы на одобрение льготной ипотеки для покупки квартиры в новостройке, нужно поговорить с представителями банка — согласны ли они одобрить кредит по старым условиям или просто ускорить рассмотрение вашей заявки. Технически, получить льготную ипотеку со ставкой 7% возможно до 1 апреля.
В случае, если документы на получение льготной ипотеки до 1 апреля собрать не получится, а заёмщик не подходит под альтернативные программы ипотеки с господдержкой, придется рассчитывать на покупку квартиры в новостройке под 12% годовых — эта ставка сопоставима со средней ставкой 2008 года.
Если же у семьи уже есть льготная ипотека, то выплачивать кредит вы будете, согласно условиям договора. При отсутствии средств для выплат по кредиту, те, кто заключил сделку до 1 марта 2022 года, могут рассчитывать на предоставление кредитных каникул.
Для погашения любого вида ипотеки в РФ можно использовать средства материнского капитала.
