13 ноября Центробанк утвердил новый перечень признаков мошеннических переводов. С этого дня проверяться будут в том числе крупные переводы самому себе. Значит ли это, что переводить деньги себе с одной карты на другую теперь нельзя? Елизавета Ямшанова разобралась, как переводить деньги без риска блокировки и что делать, если карту все-таки заблокировали.
Что произошло
С 1 января 2026 года крупные переводы самому себе через систему быстрых платежей (СБП) включат в обновленный перечень признаков мошеннических операций, сообщает «РИА Новости».
Как заявил директор департамента информационной безопасности Центробанка Вадим Уваров, в 2025 году мошенники научились убеждать россиян переводить деньги с одного счета на другой — и в процессе присваивать их. После принятия поправок банки будут следить за такими переводами, особенно если в тот же день клиент попытается перевести деньги другому человеку, которому в течение полугода не делал никаких переводов.
Что такое перечень признаков мошеннических операций
Перечень — это документ, принятый Центробанком для отслеживания мошеннических операций и борьбы с ними. На сегодняшний день в этом перечне шесть пунктов.
С 1 января 2026 года начнут действовать новые правила и подозрительными будут признаваться следующие операции:
- Получатель денег находится в «черном списке» — базе данных Центробанка о ранее зафиксированных мошеннических переводах.
- Клиент проявляет подозрительную активность: использует необычный провайдер, операционную систему или приложение, скрывает данные.
- Клиент вносит наличные через банкомат с помощью цифровой карты в течение суток после международного перевода на сумму более 100 тысяч рублей.
- Клиент меняет сим-карту или устройство перед переводом.
- Клиент меняет номер, привязанный к банковскому аккаунту или «Госуслугам», менее чем за 48 часов до перевода.
- Другие банки или операторы предоставляют информацию об операциях с признаками мошенничества.
- Клиент совершает подозрительные переводы: переводит себе на счет более 200 тысяч рублей через систему быстрых платежей (СБП), которые затем менее чем за 24 часа переводятся получателю, которому человек не отправлял денег последние полгода.
Отдельно в перечне прописаны признаки для операций с цифровым рублем: главный критерий — совпадение данных получателя с информацией из базы мошеннических операций ЦБ.
То есть теперь нельзя будет переводить крупные суммы самому себе?
Можно. Подозрительным будет считаться не перевод средств самому себе, а последующий перевод незнакомому человеку в тот же день. По обновленным критериям, банки признают операцию подозрительной, если одновременно выполняются следующие условия:
- Клиент сначала делает крупный перевод самому себе через СБП, а затем отправляет сумму от 200 тыс. рублей другому человеку, с которым у него не было никаких операций как минимум полгода;
- Клиент меняет номер телефона, который используется для входа в интернет-банк;
- Банк получает от оператора связи данные об изменении параметров устройства клиента.
Банки, как объясняют в ЦБ, не блокируют все подряд переводы, а проверяют их на признаки мошенничества.
Как не попасть под блокировку, переводя деньги себе
Главный способ снизить риск блокировки — сделать свои переводы максимально прозрачными для банка.
Не рекомендуется:
- Совершать цепочку переводов себе от себя, а потом незнакомцу, с которым у вас ранее не было переводов;
- Менять номер телефона, привязанный к онлайн-банку, особенно перед крупным переводом;
- Использовать подозрительные устройства из Сети (VPN, публичные Wi-Fi-сети, прокси).
Как безопасно переводить деньги самому себе через СБП:
- Указывать назначение платежа — крупные переводы без указания цели (возврат долга, подарок) могут быть восприняты как попытка скрыть доход от предпринимательской деятельности;
- Уведомлять банк о смене номера телефона или устройства и избегать проведения крупных переводов сразу после таких изменений;
Что делать в случае блокировки
Как можно скорее выйти на связь с банком и подтвердить легальность операции. В среднем банки рассматривают запросы клиентов в течение одного-трех рабочих дней — чтобы ускорить процесс, лучше обратиться с паспортом в отделение банка. Если блокировка затянулась или вызывает сомнения, можно обратиться в ЦБ через сайт или по горячей линии.
Обложка: © Anton Vierietin / Shutterstock / Fotodom
