13 ноября Центробанк утвердил новый перечень признаков мошеннических переводов. С этого дня проверяться будут в том числе крупные переводы самому себе. Значит ли это, что переводить деньги себе с одной карты на другую теперь нельзя? Елизавета Ямшанова разобралась, как переводить деньги без риска блокировки и что делать, если карту все-таки заблокировали.
Что произошло
С 1 января 2026 года крупные переводы самому себе через систему быстрых платежей (СБП) включат в обновленный перечень признаков мошеннических операций, сообщает «РИА Новости».
Как заявил директор департамента информационной безопасности Центробанка Вадим Уваров, в 2025 году мошенники научились убеждать россиян переводить деньги с одного счета на другой — и в процессе присваивать их. После принятия поправок банки будут следить за такими переводами, особенно если в тот же день клиент попытается перевести деньги другому человеку, которому в течение полугода не делал никаких переводов.
Что такое перечень признаков мошеннических операций
Перечень — это документ, принятый Центробанком для отслеживания мошеннических операций и борьбы с ними. На сегодняшний день в этом перечне шесть пунктов.
С 1 января 2026 года начнут действовать новые правила и подозрительными будут признаваться следующие операции:
- Получатель денег находится в «черном списке» — базе данных Центробанка о ранее зафиксированных мошеннических переводах.
- Клиент проявляет подозрительную активность: использует необычный провайдер, операционную систему или приложение, скрывает данные.
- Клиент вносит наличные через банкомат с помощью цифровой карты в течение суток после международного перевода на сумму более 100 тысяч рублей.
- Клиент меняет сим-карту или устройство перед переводом.
- Клиент меняет номер, привязанный к банковскому аккаунту или «Госуслугам», менее чем за 48 часов до перевода.
- Другие банки или операторы предоставляют информацию об операциях с признаками мошенничества.
- Клиент совершает подозрительные переводы: переводит себе на счет более 200 тысяч рублей через систему быстрых платежей (СБП), которые затем менее чем за 24 часа переводятся получателю, которому человек не отправлял денег последние полгода.
Отдельно в перечне прописаны признаки для операций с цифровым рублем: главным критерием станет совпадение данных получателя с информацией из базы мошеннических операций ЦБ или внутри самой платформы цифрового рубля.
То есть теперь нельзя будет переводить крупные суммы самому себе?
Можно. Подозрительным будет считаться не перевод средств самому себе, а последующий перевод незнакомому человеку в тот же день. По обновленным критериям, банки признают операцию подозрительной, если одновременно выполняются следующие условия:
- Клиент сначала делает крупный перевод самому себе через СБП, а затем отправляет сумму от 200 тыс. рублей другому человеку, с которым у него не было никаких операций как минимум полгода;
- Клиент меняет номер телефона, который используется для входа в интернет-банк;
- Банк получает от оператора связи данные об изменении параметров устройства клиента (в том числе о появлении нетипичного для него интернет-провайдера).
Банки, как объясняют в ЦБ, не блокируют все подряд переводы, а проверяют их на признаки мошенничества.
Как не попасть под блокировку, переводя деньги себе
Главный способ снизить риск блокировки — сделать свои переводы максимально прозрачными и предсказуемыми для банка.
Не рекомендуется:
- Совершать цепочку переводов себе от себя, а потом незнакомцу, с которым у вас ранее не было переводов;
- Менять номер телефона, привязанный к онлайн-банку, особенно перед крупным переводом;
- Использовать подозрительные устройства из Сети (VPN, публичные Wi-Fi-сети, прокси).
Как безопасно переводить деньги самому себе через СБП:
- Указывать назначение платежа — крупные переводы между физлицами без указания цели (возврат долга, подарок) могут быть восприняты как попытка скрыть доход от предпринимательской деятельности;
- Уведомлять банк о смене номера телефона или устройства и избегать проведения крупных переводов сразу после таких изменений;
- Не использовать публичные Wi-Fi-сети и VPN при работе с онлайн-банком.
Что делать в случае блокировки
Как можно скорее выйти на связь с банком и подтвердить легальность операции. В среднем банки рассматривают запросы клиентов в течение одного-трех рабочих дней — чтобы ускорить процесс, лучше обратиться с паспортом в отделение банка. Если блокировка затянулась или вызывает сомнения, можно обратиться в ЦБ через сайт или по горячей линии.
Обложка: © Anton Vierietin / Shutterstock / Fotodom
