В жизни каждого родителя однажды появляется он — вопрос о карманных деньгах! Со скольких лет давать ребенку личные деньги, в каком количестве, а главное — как научить ими распоряжаться? Вместе с ВТБ, экспертами из НИФИ Минфина и семейным психологом Ольгой Моручковой составили большой гид по карманным деньгам.
С какого возраста давать ребенку карманные деньги?
Ольга Моручкова:
Выделять карманные деньги лучше всего начиная со школьного возраста. Во-первых, школьная пора меняет положение ребенка — теперь у него новая роль. И карманные деньги влияют на эти изменения. Во-вторых, в школе уже есть возможность что-то купить самостоятельно. В-третьих, в младшем школьном возрасте (с 7–8 лет) у ребенка уже развита саморегуляция, формируется воля.
Так, он сможет не тратить деньги сразу на что-то привлекательное, а откладывать, действовать не ситуативно, а пробовать распоряжаться деньгами.
А еще в этом возрасте у школьника формируется критичность мышления. То есть ему становится понятно, почему у кого-то может быть больше денег, у кого-то меньше, а у кого-то их может не быть. В дошкольном же возрасте ребенок может очень болезненно относиться к тому, что у него «не больше всех».
Если вы чувствуете, что ваш ребенок готов обучаться финансовой грамотности, смело оформляйте ему детскую дебетовую карту ВТБ.
Карманные деньги — это какая сумма?
Эксперты НИФИ Минфина:
Карманные деньги должны учить детей планировать свои доходы и расходы — это первый шаг к финансово здоровому образу жизни. Используйте этот инструмент для взаимодействия с детьми. Но не распоряжайтесь карманными деньгами ребенка за него самого.
Сумма карманных денег зависит от возможностей семейного бюджета. Но даже если он не ограничен, стоит установить фиксированную сумму, которая будет соответствовать «состоянию» детей из окружения вашего ребенка. Не нужно давать слишком много денег: на начальном этапе школьнику сложно планировать и есть соблазн потратить все, без остатка. Это небезопасно. И главное — выдавайте деньги с определенной периодичностью.
К примеру, карманные деньги можете разделить так:
- Младшекласснику давайте небольшую сумму каждый день (от 50 до 300 рублей) — на перекус в школе.
- А старшекласснику выделяйте сумму чуть больше раз в неделю или месяц — на походы в кино, свидания в кафе и все те же самые обеды.
— «Мам, хочу бургер!»
— «Купи его на свои карманные деньги!»
Такая картина встречается довольно часто. Лучше разделяйте «хотелки», на которые подросток будет тратить свои карманные деньги, и «хотелки», которые готовы оплачивать родители. Это нужно делать, чтобы у детей не складывалось ощущение, что с приходом карманных денег они оказались без вашей финансовой помощи. К примеру, совместные походы в кафе оплачиваете вы, а самостоятельные посиделки оплачивает ребенок, оставляя часть денег на накопления.
Чтобы не мучиться с наличкой — то слишком крупные купюры, то одна мелочь, — пользуйтесь переводами ВТБ. Поставьте в шаблоны регулярные переводы на детскую карту и не переживайте, что ваш ребенок останется на обед без заветной сосиски в тесте.
Можно ли «воспитывать» с помощью карманных денег?
Ольга Моручкова:
Далее у родителей обычно появляется вопрос: насколько хороша идея поощрять или наказывать детей с помощью выдачи или «конфискации» карманных денег?
Ответ прост: не стоит использовать такой способ в воспитательных целях. Это чревато тем, что купюры станут для ребенка внешней мотивацией. Делать или, наоборот, не делать что-либо он начинает из-за денег — это работает, но временно. Например, в 10 лет школьник согласен помыть посуду за 200 рублей, но в 15 лет вам придется увеличить сумму. А подросток может и вовсе не согласиться. Как тогда убедить, что домашние обязанности и его тоже?
Большинство родителей все же отказываются от рыночных отношений с ребенком. Потому что такие поощрения и наказания также формируют установку, что у тебя могут быть деньги, только если ты хороший, правильно себя ведешь.
На какие же нужды не стоит давать детям деньги?
Идея карманных денег в том, что это личный «бюджет» ребенка. Он может потратить их на то, что захочет. Они существуют для того, чтобы подросток постепенно научился ими распоряжаться. Даже если родителю кажется, что он не должен на это тратиться, важно предоставить выбор, дать ошибиться.
Можно оговорить общие правила пользования: например, не покупать еду, которая в вашем доме неприемлема, или обсудить сумму, которую можно тратить за раз, или оговорить срок, на который рассчитана сумма. Но ребенок сам вправе решать, потратить все деньги на следующий же день, распределить на каждый день или отложить часть на будущее.
Финансовая грамотность — это вообще что?
Эксперты НИФИ Минфина:
На первом этапе лучше выдавать наличные: так ребенок лучше чувствует ценность денег. Он считает, следит, чтобы ему выдали сдачу. Оплачивая наличными, он лучше понимает про стоимость вещей, продуктов, услуг. Замечено, что с наличными деньгами расставаться сложнее, чем с деньгами на карте.
На втором этапе можно завести детскую карту. К примеру, такую выпускает ВТБ. Эта карта позволяет родителю лучше контролировать расходы своего ребенка. Она безопасна и помогает ненавязчиво наблюдать за финансовыми операциями.
Если ребенок просит новую, внеочередную порцию карманных денег — это хороший повод предложить ему проанализировать расходы, посмотреть, на какие необязательные вещи (конфета, сладкая газировка, доспехи для героя в видеоигре) он тратит свои деньги и предложить ему эти расходы сократить.
Давить на подростка в вопросах финансовой грамотности — не лучший вариант. Дайте ему больше свободы, пусть и в рамках оговоренной суммы. А еще не контролируйте, на что именно он будет тратиться. Без нравоучений рассказывайте детям, что они могут делать с деньгами: тратить на развлечения (и это окей), на самообразование (это круто), откладывать и копить (все или только часть — что удобнее, но сложнее).
Хорошо, когда у школьника есть цель — на что именно копить.
Часто подростки даже не знают, ради чего им стоит экономить. Можно направить его: подсказать, что он может копить не только на подарки для себя, но и на подарки для друзей, родителей или партнеров (если это подростки). Как только у подростка появляется финансовая цель, он начинает планировать, думать как её достичь. Здесь то и появляется мотив осознанно распоряжаться карманными деньгами.
Выдавая деньги, проговаривайте, что никогда не стоит тратить все до копейки, лучше всегда оставлять часть (например, на воду, незапланированный проезд). Это сформирует привычку рассчитывать свои траты.
Обязательно хвалите за правильные финансовые решения и поощряйте за накопления (в том числе и финансово). Например, добавляйте к сбереженному «премию» или «софинансируйте» мечту ребенка.
И не забудьте напомнить правила безопасности:
- никому не говорить и не показывать данные карты
- не совершать покупки на непроверенных сайтах
- проверять сообщения друзей «привет! займи плиз 1000 руб.»
- узнавать и игнорировать звонки и сообщения мошенников — отправлять их номера в блок-лист онлайн-банка
- знать способы блокировки карты при ее утере/краже и при опрометчивой передаче личных данных.
А главное — следуйте этим правилам самостоятельно и подавайте пример. Если родители будут транслировать ответственное отношение к деньгам, то и дети (при должном воспитании) будут относится к своим средствам разумно. Для полного погружения подростка можно научить «реальной жизни»: показать ему, как оплачивать ЖКХ, как работают кредитки, что такое рассрочка — на примере семьи.
Нужно ли полностью погружать ребенка в семейный бюджет?
Ольга Моручкова:
В дошкольном возрасте финансовые проблемы семьи — лишняя информация для ребенка. Родитель для него — самый лучший. И неважно, сколько взрослые зарабатывают, дети пока не сравнивают свою семью с другими. В младшем школьном возрасте они уже начинают замечать, что родители бывают разные, интересуется тем, «как у других».
Однако финансовое благополучие семьи — это ответственность взрослых, поэтому не стоит включать ребенка в обсуждения доходов и расходов. Лишь в общих чертах рассказывайте ему о финансовых процессах — кредитах, процентах, налогах. Но помните, что в любом разговоре важно опираться на интерес ребенка.
Кроме того, детям важно понимать ценность вещей, ограниченные возможностей семьи. Не нужно обманывать их и говорить, что вы можете купить все на свете. Будьте готовы к тому, что школьник все равно может требовать, настаивать, хотеть какую-то вещь и не ценить те, которые родители ему уже купили. В силу своего возраста он не может их оценить.
Многие родители размышляют, стоит ли разрешать подростку подрабатывать. Но не стоит забывать, что подработка должна быть его собственным выбором, желанием школьника. Если он не хочет пока зарабатывать деньги, не нужно его к этому подталкивать. В этот период перед ним стоят другие задачи, а ответственность за его жизнь несут взрослые.
Если подросток почувствует поддержку взрослых, он станет увереннее, перестанет комплексовать и постепенно сам освоит все правила финансовой безопасности.
Научить ребенка анализировать свои расходы и доходы (в виде карманных денег) — проще с детской банковской картой ВТБ. Вся статистика сохраняется в приложении онлайн-банка, а пластиковая детская карта ВТБ позволит ребенку самовыражаться через яркий дизайн. Бонус: с покупок в супермаркетах, транспорте и других категориях ребенок будет получать кешбэк, идеально для финансовой грамотности! И не забывайте о себе — оформите онлайн бесплатную дебетовую карту ВТБ, совершите покупку на любую сумму и получите 1000 рублей.
В подготовке материала участвовала стажерка «Мела» Дарья Исачкина и иллюстратор Анастасия Янченко.
Выпуск и обслуживание дебетовой карты ВТБ — 0 руб., тариф применяется к картам, выпущенным в рамках пакета услуг «Мультикарта» (Карта). Кешбэк — возврат части стоимости покупки в виде мультибонусов на бонусный счет участника программы лояльности «Мультибонус». 2% кешбэка начисляется за покупки по Карте в категориях «Рестораны», «Транспорт», «Супермаркеты». Участие в Акции могут принять физ. лица, у которых на момент участия в Акции не заключен (если был заключен, то закрыт не позднее 01.08.2022 г.) или ранее не заключался договор на дебетовую/ кредитную карту Банка. Общий период проведения акции: с 01.11.2022 г по 31.03.2023 г.; период оформления заявки на Карту: с 01.11.2022 г. по 31.12.2022 г.; период совершения первой покупки по Карте — с момента оформления Карты до конца месяца, следующего за месяцем оформления (но не позднее 31.01.2023 г). Оформление карты в рамках акции осуществляется через онлайн-заявку на сайте банка. Поощрение в рамках Акции — 1 000 руб. начисляется до конца месяца, следующего за месяцем совершения первой покупки по Карте. Фонд акции ограничен, и акция может быть досрочно завершена. При учете покупок в акции не учитывается ряд операций. Информация об организаторе Акции, правилах ее проведения, каналах оформления заявки на Карту для участия в Акции, количестве призов, сроках, месте и порядке их получения, — на сайте vtb.ru. Банк ВТБ (ПАО). Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1000. Реклама. 0+
Реклама. Рекламодатель: БАНК ВТБ (ПАО). LjN8K64qs
ЭКСПЕРТЫ
Ребёнок ворует деньги из дома и тратит их на ерунду: как на это реагировать. Вы спрашиваете — «Мел» отвечает
ЧТО ЭТО ЗНАЧИТ
8 финансовых терминов, которые мы слышим постоянно — но не понимаем, что они значат
ЭКСПЕРТЫ
«Мам, скинь тысячу». Как разговаривать с подростком о деньгах — без ссор и обид
