На самом деле не только на квартиру. Чуть ли не с первого класса родители начинают копить на платную учебу в вузах (а вдруг не поступит на бюджет?), кто-то до сих пор копит на приданое, кто-то — на машину к совершеннолетию. В общем, почти все мамы и папы откладывают какие-то деньги на будущие нужды своих детей. Мы записали несколько таких историй, а генеральный директор управляющей компании «ДОХОДЪ» Маргарита Бородатова оценила этот опыт и дала советы, стоит ли его повторять (иногда точно не стоит).
«Копили по старинке — откладывали наличными»
Лена
Мы стали копить на высшее образование детей (у нас сыновья близнецы), когда они поступили в 9-й класс и определились с будущими направлениями. Поняли, что обучить платно сразу двоих детей в Москве будет тяжело, поэтому решили подготовить небольшую подушку безопасности.
Копили по старинке — откладывали наличными, так было удобнее. Ответственным за накопления был муж, часть зарплаты он ежемесячно клал в сейф, который стоит в нашей спальне. Старались откладывать не меньше 30 000 рублей в месяц, иногда получалось и больше.
Нужную сумму удалось накопить к лету выпуска из школы, но оба сына поступили на бюджет, чему мы были несказанно рады. Поэтому накопленное потратили на семью: купили машину и путевку в Турцию, которую раньше не смогли бы себе позволить.
У героев истории всё сложилось удачно, однако в ней было несколько рискованных моментов. Во-первых, значительные суммы лучше откладывать заранее, чтобы финансовая нагрузка на семью была ниже. В нашем случае герои начали откладывать на образование детей, когда они были в 9-м классе, и их можно понять — сыновья могли и вовсе отказаться от идеи получать высшее образование. Но если бы родители собирали деньги не 3 года, а 5 лет, им бы не пришлось каждый месяц выделять по 30 000 рублей. Достаточно было бы 16–17 тысяч в месяц, то есть почти в 2 раза меньше.
Во-вторых, всегда стоит учитывать инфляцию. Через 3 года накоплений герои истории могли обнаружить, что актуальные цены на обучение стали значительно выше. Когда деньги просто лежат в сейфе, они постепенно обесцениваются. Чтобы убедиться в этом, найдите в интернете фотографию магазинных чеков пятилетней давности. На общую сумму из этих чеков сейчас можно купить гораздо меньше товаров. Защитить капитал помогли бы инвестиции. Особенно если вы планируете копить не 3 года, а 5 лет и более.
Сейчас инвестировать не так сложно. Можно вложить деньги в один из паевых инвестиционных фондов. Как правило, в фондах уже собраны акции и облигации крупных компаний: «Газпром нефти», «Лукойла», «Ростелекома», «МТС» и других — инвестируя в их фонды, вы инвестируете в эти компании.
Мы сделали 4 специальных фонда: «ДОХОДЪ. Будущее 2030», «ДОХОДЪ. Будущее 2035», «ДОХОДЪ. Будущее 2040», «ДОХОДЪ. Будущее 2045». Каждый фонд рассчитан на определенную дату: 2030 год, 2035-й, 2040-й и 2045-й.
Всё очень просто: определите, в каком году вашему ребенку потребуется капитал. А затем инвестируйте в тот фонд, который ближе всего к этой дате. Например, если покупка квартиры или оплата обучения запланирована на 2036 год, логичнее выбрать фонд на 2035 год.
«Я мог видеть свои деньги, чувствовать, что они работают»
Филипп
Престижных должностей я никогда не занимал: то в банке работал, то в полиции. Но всё равно понемногу откладывал деньги и к 40 накопил небольшой капитал. Решил, что нужно его куда-то вложить, чтобы преумножить, и выбрал бизнес — строительную бригаду, которая занимается детскими площадками и тендерами у нас в городе. Дело скромное, но прибыль приносило.
На заработанные деньги я в 2020 году смог купить квартиру в Кисловодске, чтобы отдыхать там иногда всей семьей. Вскоре после этого начался ковид. Пандемия была страшной, самолеты не летали между странами, зато появился запрос на внутренний туризм — и люди хлынули в Кисловодск. Там очень красиво, особенно весной. Я смог купить вторую квартиру и начал сдавать первую. А потом купил третью. Никогда не думал об этом как о бизнес-плане, просто хотел сохранить деньги на будущее. Но я очень рад, что мои активы стали работать и теперь я могу помогать своей семье.
Маргарита Бородатова
генеральный директор управляющей компании «ДОХОДЪ»
Вложить деньги в бизнес или недвижимость — хорошая идея. Но нередки случаи, когда люди вкладывают средства в один стартап или даже достаточно крупную компанию, а потом их теряют. Если хочется инвестировать в бизнес, лучше покупать акции и облигации компаний на Московской бирже. Во-первых, само их присутствие на бирже гарантирует, что компания — это не финансовая пирамида и не мошенники. Во-вторых, там можно приобрести ценные бумаги нескольких компаний, чтобы у вас получился разнообразный портфель, где будет представлен бизнес из разных сфер: газ и нефть, золотодобыча, IT, медицина, сельское хозяйство и т. д.
Что касается покупки квартиры — это хороший пример долгосрочных инвестиций. Но должна сказать, что в недвижимость также можно инвестировать через ценные бумаги. Для этого на рынке есть соответствующие фонды на недвижимость.
«Эти деньги можно было бы куда-то вложить»
Ярослав
В начале нулевых я работал врачом в частной клинике и получал довольно высокую зарплату в валюте — 2000 долларов. При этом жили мы с женой и сыном в общежитии, работал я по 2 смены подряд и мало что мог себе позволить, потому что на расходы оставлял только 300 долларов. Всё остальное клал на счет в банке, чтобы накопить на квартиру.
Когда экономическая ситуация в стране более-менее стабилизировалась, все начали получать зарплату в рублях. Мои друзья купили себе новые машины и сделали ремонт в квартирах, а я продолжал копить деньги в долларах и евро: после дефолта в 1998 году, когда все наши рублевые накопления превратились в пыль, я просто не мог себе позволить хранить и тратить рубли. Когда случился кризис 2008 года, я вообще забрал деньги из банка и начал хранить их дома, в шкафу.
В результате я накопил на квартиру, машину, даже на образование для детей. Но когда дети выпустились из вузов — накопления закончились. Естественно, никаких процентов со сбережений я не получал, поэтому инфляция и ипотека их просто съели. Оглядываясь назад, я понимаю, что эти деньги можно было бы куда-то вложить, но после череды кризисов и из-за отсутствия экономической стабильности мне тяжело было доверять банкам.
Маргарита Бородатова
генеральный директор управляющей компании «ДОХОДЪ»
Хочу отметить, как ярко эта история иллюстрирует важность принципа «Хранить яйца в разных корзинах». Герой держал капитал в разных валютах, в итоге относительно благополучно прошел даже серьезный кризис.
А вот решение забрать деньги из банков и хранить в шкафу не кажется удачным, хотя и понятно психологически. После кризисов люди боятся долгосрочных вложений и стараются держать деньги при себе. Вот только так они вообще не работают и обесцениваются в результате инфляции. Собственно, эту мысль иллюстрирует финал истории. Когда «тело» капитала потратили на квартиру, машину и образование детей, больше ничего не осталось. Если бы деньги «поработали» в инвестициях, результат был бы другим.
Закон разрешает открыть инвестиционный счет с рождения ребенка — и это быстро и удобно можно сделать онлайн в управляющей компании «ДОХОДЪ». Представим, что семья в истории каждый месяц с 2003 по 2023 год направляла бы на такой счет даже не 1700 долларов, а 25 000 рублей и реинвестировала их, то есть покупала бы новые ценные бумаги. В этот период среднегодовая доходность портфеля, который 50 на 50 состоял из акций и облигаций, была около 14%. При таких вводных сейчас у семьи был бы капитал порядка 32 500 000 рублей.
Бонус: типичная история из 90-х
Катя
Мой папа в середине 90-х стал неплохо зарабатывать — хорошо помню, как он приносил домой к ужину диковинные тогда ананасы, у нас стала появляться японская бытовая техника, мы стали путешествовать… Как я поняла, часть заработанных денег удалось еще и откладывать. Эти накопления родители хотели потратить на загородный дом (а квартиру в городе оставить нам с сестрой). Тогда было модно строить коттеджи, это считалось признаком достатка. Тогда же очень активно развивались так называемые финансовые пирамиды, история с МММ, кажется, уже отгремела, но были похожие. И, насколько я знаю, накопленные средства папа вложил в одну такую финансовую структуру. Она активно рекламировалась по ТВ, казалось, это уже не Лёня Голубков, всё серьезно и надежно. И вроде бы поначалу так и было — вложенные деньги давали какой-то пассивный доход. Но в какой-то момент они просто пропали. Вместе с пирамидой, куда были вложены. Коттедж, в общем, у нас так и не появился, а родители впоследствии развелись.
Маргарита Бородатова
генеральный директор управляющей компании «ДОХОДЪ»
Действительно, для начинающего инвестора может быть сложно выбрать надежные, качественные компании. Поэтому я рекомендую сосредоточиться на инвестициях в готовые инвестиционные фонды. Их формированием занимаются управляющие компании, поэтому важно выбрать уважаемую компанию, с хорошей экспертизой. Вот на какие критерии стоит обращать внимание:
- Лицензия Центрального банка. Управляющая компания должна иметь документ, который разрешает ей управлять инвестиционными фондами.
- Опыт работы. Чем он больше, тем выше вероятность, что компания надежна. УК «ДОХОДЪ» в этом году исполнился 21 год. Она успешно преодолела многочисленные кризисы и наработала серьезный опыт в инвестициях.
- Открытость и прозрачность. В любой момент инвестор должен понимать, какие именно бумаги входят в фонд, по каким принципам их выбирают. Мы на своем сайте даем беспрецедентное количество понятных и подробных материалов по этой теме.
- Репутация. Важно, чтобы у компании был значительный социальный капитал. Это могут быть хорошие отзывы о работе или признание со стороны профессионального сообщества. Мы разрабатываем онлайн-сервисы, которые помогают инвесторам отбирать качественные ценные бумаги, — ими ежегодно пользуется примерно 1,5 млн людей. Это — наш социальный капитал.
Если вы выбрали управляющую компанию по этим критериям, можно не сомневаться: это вам подходит. Но даже если с самой УК что-то случится, фонд с деньгами инвесторов не пропадет. Его возьмет под свое управление другая управляющая компания.
Иллюстрации: Paper Trident / Shutterstock / Fotodom
Реклама. ООО «УК «ДОХОДЪ», erid: LjN8JtfVC
ООО «УК «ДОХОДЪ». ОГРН 1027810309328. Лицензия ФСФР России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00612 от 20 декабря 2008 г.
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Будущее 2030» (Правила доверительного управления (далее ПДУ) зарегистрированы Банком России 22.01.2024 № 5985).
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Будущее 2035» (ПДУ зарегистрированы Банком России 22.01.2024 № 5982)
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Будущее 2040» (ПДУ зарегистрированы Банком России 22.01.2024 № 5984)
ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Будущее 2045» (ПДУ зарегистрированы Банком России 22.01.2024 № 5983)
ПДУ паевыми инвестиционными фондами предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.
Прежде чем приобрести инвестиционные паи, следует внимательно ознакомиться с ПДУ паевым инвестиционным фондом. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды.
Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об ООО «УК «ДОХОДЪ», о ПИФ, ознакомиться с ПДУ ПИФ, а также получить всю информацию, в т. ч. подлежащую раскрытию, можно по адресу: СПб, Малый пр. В.О., д. 43, к. 2, лит. В., эт. 3, пом. 62; по телефону (812) 635-68-63; на сайте: dohod.ru.
Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и побуждением к приобретению определенных ценных бумаг.
Реклама. ООО «УК «ДОХОДЪ», erid: LjN8JtfVC
