«Мам, ну купи»: как научить ребенка ценить деньги

Финансовая грамотность — это такая же компетенция, как и программирование, плавание или игра на гитаре, для освоения которой нужно время. Родители могут начать учить детей обращаться с деньгами уже с 3 лет и помогать им прокачивать навык вплоть до совершеннолетия. С Верой Викторовой, магистранткой факультета технологического менеджмента и инноваций ИТМО, основателем школы финансовой грамотности FinPlay, разбираемся, в каком возрасте рассказать ребенку, что такое инфляция, и как вовремя выявить у него предпринимательскую жилку.

Дошкольники — 3–6 лет

Среди психологов и педагогов нет единого мнения, с какого возраста стоит начинать погружать детей в экономические вопросы. Воспитание — процесс очень индивидуальный. Каждый родитель вправе сам определить, когда ему следует прививать своему ребенку те или иные знания. Мы обычно рекомендуем закладывать фундамент с 3 лет. Это не значит, что трехлетнему малышу нужно объяснить, что такое инфляция, как работает фондовая биржа или в какие акции стоит вкладываться.

Достаточно начать с простого — рассказать на повседневных примерах, какие бывают профессии. Условно, это врач — он лечит, это продавец — он продает нам продукты, а это воспитатель — он играет с ребятишками и следит за порядком в детском саду. Так мы формируем у ребенка определенный образ мыслей, расширяем кругозор, показываем, что разный труд может приносить деньги.

В этом же возрасте можно завести первую копилку, чтобы ребенок кидал в нее монетки и смог собрать нужную сумму, например, на киндер. Также для детей 3–6 лет есть много книжек, которые наглядно описывают особенности разных профессий. Например:

• «Город добрых дел», Ричард Скарри
• «Они работают с деньгами», Джерри Бейли
• «Профессии. Когда я вырасту, то стану…», Санжа и Стари
• «Такая работа», Виктор Бундин

Самый рабочий инструмент — это игры. Дети любят представлять себя продавцами, учителями, певцами или актерами. Родители могут и сами их инициировать: например, предложить ребенку продать им «испеченные» из песка куличики или собранный браслет из бусин. Это способ донести, как приходят деньги: ты выполняешь определенную социальную роль, даешь миру какое-то благо и в ответ получаешь плату за свой труд.

Младшие школьники — 7–10 лет

В дошкольном возрасте ребенок осознает себя в основном как часть семьи, то есть живет в относительно закрытой системе и мыслит пока не очень масштабно. С 6–7 лет, когда он идет в первый класс, у него начинается более активная социальная жизнь: появляются новые друзья, желания и потребности. Если у школьника еще нет копилки, самое время ее приобрести: ребенок уже умеет немного считать и даже что-то покупает сам или под присмотром мамы и папы.

Задача родителей на этом этапе — показать ценность денег. Начать можно с обсуждения, как они появились и зачем вообще нужны. Условно, деньги выполняют роль посредника между «хочу» и «товаром». Нельзя прийти в магазин, взять там ананас и просто уйти. Нужно заплатить за него.

Также с 6 лет наступает время для плавного погружения ребенка в вопросы семейного бюджета. Рассказываем, почему мама и папа ходят на работу и на что в семье тратятся деньги. Обязательные ежемесячные расходы раскрываем через потребности: мы покупаем продукты, потому что хотим есть, платим за воду и свет, потому что нам нужно мыться и готовить, а чтобы не мерзнуть зимой, нам нужны теплые вещи.

Эти советы кажутся очевидными. Но многие молодые ребята понимают, как устроено ЖКХ, только когда начинают жить отдельно от родителей. Мы часто проводим лекции для школьников, где рассказываем, как в доме появляются электричество, отопление и вода и почему это все не бесплатно. Что есть ГЭС, ТЭЦ, станции водоснабжения и водоотведения, стабильную работу которых обеспечивает большой штат сотрудников и им нужно платить зарплату. Школьники с большим интересом слушают об этом. Родители тоже могут расширять таким способом представления детей о мире.

Старшие школьники — 11–13 лет

Если с 6 до 10 лет мы погружаем ребенка в тему финансовой грамотности в основном через семейные дела, то примерно с 11 лет помогаем ему почувствовать себя частью общества и раскрываем экономику уже через более широкие и сложные понятия. Мы показываем, что мир не ограничивается семьей: есть разные экономические процессы, которые нужно учитывать при планировании будущего и управлении бюджетом.

Например, можно рассказать, чем занимаются банки, налоговая служба; что есть инфляция, дефляция и другие факторы, которые могут оказывать влияние на личный и семейный бюджеты.

Как правило, в этом возрасте уже проявляется предпринимательская жилка, иногда и раньше. Одни дети говорят, что хотят быть продавцами, другие же заявляют, что, когда вырастут, откроют собственный магазин. Поэтому на этом этапе полезно начать раскрывать тему предпринимательства.

Это можно сделать тоже на примерах разных профессий: мы говорим и показываем, что человек либо работает на компанию, получая от нее деньги за свои знания и навыки, либо идет по более сложному пути — открывает свой бизнес и сам нанимает людей. Также можно открыть ребенку накопительный счет, чтобы он знал, как деньги могут делать деньги.

Подростки — 14–18 лет

В 14 лет ребенок уже знает, как работают семейный бюджет и экономика в целом. Это подходящее время, чтобы задуматься о своем благополучии. Благополучие — это не только про то, как хорошо зарабатывать, но и как грамотно распоряжаться своими ресурсами. К тому же с 14 лет уже можно открывать счет в банке и даже регистрировать ИП. Современные дети уже в возрасте 12–15 лет интересуются темой инвестиций. Они более продвинутые в этих вопросах, чем прошлые поколения, в том числе благодаря популяризации финансовой грамотности.

На этом этапе мы даем конкретные знания и инструменты: рассказываем про финансовое планирование, подушку безопасности, сложные проценты, акции, облигации, банковские продукты. И, конечно, по возможности погружаем в практику — отправляем на мастер-классы, конкурсы, в детские акселераторы, инкубаторы, летние лагеря с бизнес-сменами. Например, есть российское движение детей и молодежи «Движение Первых» и Федеральное агентство по делам молодежи, благодаря которым школьники могут придумать свой проект и привлечь для его реализации государственное финансирование.

Один из действенных форматов для старшей школы — это деловые игры. Мы его очень любим использовать, так как он дает хорошие результаты: моделируем ситуацию, задаем экономические условия и просим школьников решить конкретные задачи. Допустим, есть стартовый капитал в 100 тысяч рублей, из которых инфляция съедает половину, и подростку нужно продумать план действий. Затем через разборы предложенных решений вместе с экспертами — например, финансистами и сотрудниками банка — школьники учатся грамотно реагировать на разные экономические ситуации и прогнозировать их.

Другой вариант — когда нужно импровизированно создать компанию или распорядиться собственным бюджетом. Сначала мы учимся распределять текущий бюджет так, чтобы нам хватало на главное, но мы не уходили в долги или кредиты. Второй уровень — у нас появляется дополнительный доход, который может стать основой для подушки безопасности. На третьем, когда мы уже умеем распределять доходы и есть подушка безопасности (в идеале — на 3–6 месяцев), учимся формировать не только активный доход, но и пассивный.

Деловые игры отлично тренируют экономическое мышление и дают школьникам возможность попробовать себя в команде в разных ролях: один возьмет роль руководителя, другой — исполнителя, третий — аналитика. В конце мы обязательно анализируем, подводим итоги. Главная задача — донести, что в жизни ровно так же. Есть те, кто способен создавать нечто новое, другие мастерски привлекают прибыль, а кто-то способен просчитать все детали и риски. И первое, и второе, и третье — это прекрасно, важно найти, что у тебя получается лучше всего.

Что получаем в перспективе

Как и любую другую компетенцию, финансовую грамотность нельзя сформировать быстро. Нужно время, чтобы превратить знания и умения в навык, в действия, доведенные до автоматизма. Не получится всему научиться, просто прочитав несколько книг или посетив один мастер-класс. К этому вопросу важно подходить поэтапно и системно. И чем раньше родитель задумается о нем, тем менее безболезненной будет адаптация ребенка ко взрослой самостоятельной жизни.

Финансовая грамотность тесно связана с предпринимательским мышлением — это факт. Если ребенок банально не понимает, что такое расходы/доходы, то и бизнес ему во взрослой жизни будет вести сложнее: больше шансов попасться на мошенничество и погрязнуть в кредитах.

Исследования показывают, что дети из семей, где открыто обсуждаются тема денег, успешнее в экономических вопросах. Они с раннего возраста уважительно относятся к труду, реже устраивают истерики с катанием по полу в духе: «Мам, пап, купи, я хочу это». Такие люди в будущем лучше осознают свои потребности: знают, какие основные, какие второстепенные, и могут планировать и выстраивать стратегии благополучной жизни — а это и есть главная цель развития финансовой грамотности.

Фото на обложке: kukurund / Shutterstock / Fotodom

Реклама. Рекламодатель: Университет ИТМО. LjN8KZHvF