Скидки, кредиты и накопления: как оплатить учёбу в вузе

С каждым годом высшее образование становится всё дороже, и многие родители начинают готовиться к оплате обучения сильно заранее. Это правильная стратегия, даже если ребенок претендует на бюджетное место. Для тех, кто решил заранее рассмотреть платное образование, мы узнали, сколько оно стоит, и собрали способы его оплатить: от денег в коробке и кредитов до вкладов и накопительных счетов.

Что происходит с бюджетными местами

Спешим успокоить родителей: количество бюджетных мест год от года по России растет. Хотя происходит это не в вузах первой десятки. Так, на 437 бюджетных мест в бакалавриат МГИМО МИД России сейчас приходится 754 договорных. В НИУ ВШЭ (в Москве) — 2420 на 3595, а в РЭА имени Плеханова — 626 на 2715. К тому же соотношение бюджетных и платных мест зависит от факультета. Как ни странно, но на гуманитарных факультетах их меньше: примерно 3 к 10. Так что, если ваш ребенок больше склоняется к русскому и обществознанию, шансы на бюджет стремительно сокращаются.

Но и бюджетные места сбрасывать со счетов не стоит. Чтобы поступить на бюджет, нужно хорошо сдать ЕГЭ и вступительные экзамены. Например, чтобы пройти минимальный порог на бюджет экономического факультета в МГУ, нужно получить 356 баллов за 4 экзамена. В вузы поскромнее проходные баллы будут, соответственно, ниже. И каждый год эти числа меняются. Большинство родителей обращаются за помощью к репетиторам. Часть бюджетных мест занимают студенты со льготами, квотами или победами на олимпиадах. На эти возможности тоже стоит обратить внимание.

Получается, что к тому моменту, когда ребенок оканчивает школу, перед родителями встает вопрос об оплате обучения. И даже бюджетное место будет стоить каких-то денег, вложенных в подготовку. Если вы задумались об этом заранее — поздравляем, у вас есть шанс выгодно заплатить за образование ребенка. И это не так страшно, как кажется на первый взгляд.

К каким ценам готовиться родителям

Год очного обучения в МГУ в среднем стоит 350–550 тысяч рублей. Это 1,2 миллиона рублей за 4 года обучения в бакалавриате. Такие же цены ждут абитуриентов во всех топовых вузах Москвы и Санкт-Петербурга: ВШЭ, СПбГУ, РАНХиГС и так далее.

Если брать вузы не из первой десятки и не в столице, то год обучения существенно дешевле — от 30 до 200 тысяч в год. Однако многие университеты не предоставляют общежития, а значит, иногородним студентам приходится снимать жилье. Что поднимет стоимость обучения еще на 60–350 тысяч рублей в год (в зависимости от региона и города).

Некоторые университеты предоставляют скидку абитуриентам с высокими, но не подходящими для бюджета баллами. Например, ВШЭ предоставляет скидки в 25%, 50% и 75%. У скидки тем не менее есть минус: ребенок может ее потерять, если не будет соблюдать условия обучения. Даже одна тройка в сессии может лишить стипендии на целый год. Так что чаще всего большинство студентов, которые поступают на обучение со скидкой, впоследствии ее лишаются.

Как оплатить обучение

Приготовиться к расходам, связанным с образованием, нужно в любом случае. Ведь даже если ребенок поступит на бюджет, на родителей свалятся все сопутствующие траты. Если ребенок переезжает учиться в другой город, он будет тратить деньги на жилье, на еду, на проезд. Всё это, пока студент не найдет подработку, ляжет на плечи родителей. Хочется найти способ сделать это наиболее выгодно и без ощутимой дыры в семейном бюджете. Возьмем для примера бакалавриат в КубГУ (Кубанский государственный университет), где один год обучения стоит 120 000 рублей, и посмотрим, как можно выплачивать эти деньги.

Копить «под матрасом»

Первый вариант, который приходит в голову людям с большой суммой денег, — сразу оплатить обучение из семейного бюджета. Вариант рабочий, только если эти деньги не копить в коробке в шкафу. Инфляция и курс постепенно обесценят эту сумму, и родители потеряют часть денег.

Цены на обучение продолжают расти, при этом финансовая подушка у вас под кроватью остается такой же. А через 5 лет, возможно, придется докладывать деньги еще на один год обучения, ведь накопленных денег хватает всего на три.

Накопительный счет в Сбербанке

Вариант для тех, кто решил озаботиться оплатой обучения и начал копить заранее. Если родители хранят на накопительном счете сумму от 3 тысяч до 1 миллиона рублей, то на эти деньги будут начисляться 3% годовых. Деньги можно снимать и вносить в любой момент без комиссии и потерь процентов за прошлый месяц. Например, с капиталом в 50 000 рублей родители могут открыть накопительный счет на три года под 3% доходности. Если пополнять его на 10 000 рублей ежемесячно и не снимать, к концу срока (22 декабря 2024 года) на счету накопится 420 254 рубля. Открыть накопительный счет можно онлайн на сайте и в мобильном приложении банка.

Дальше эти деньги можно положить на вклад под более высокий процент. Это грамотная стратегия даже для родителей отличников, которые претендуют на бюджетное место. Если оплачивать учебу в университете и не придется, какие-то суммы все равно уйдут на репетиторов и дополнительные занятия с профессорами. К таким расходам тоже стоит быть готовым.

Кредит на образование с господдержкой

Во многих вузах существует возможность перейти с коммерческого места на бюджетное, но для этого нужно отлично учиться и фактически заново сдать вступительные экзамены.

Студентам, которым не удалось поступить на бюджет, Сбербанк предлагает специальный кредит на образование с господдержкой. Кредит можно взять для оплаты одного семестра или всего обучения. Его особенность — в низкой ставке в 3% годовых, которые выплачивает заемщик, а остальные расходы по кредиту возмещаются за счёт государственных субсидий. Если какие-то нюансы с ходу непонятны, можно воспользоваться калькулятором для расчёта платежей на сайте Сбербанка.

Студент может сосредоточиться на учебе и ежемесячно платить только проценты по кредиту. Выплаты в среднем не превышают стоимость нескольких чашек кофе — остальное можно вернуть в течение 15 лет после выпуска. Поэтому у студента будет время устроиться на работу и начать получать стабильный доход. Кредит можно погасить досрочно и без комиссии. В целом это подходящий вариант для тех, кто не начал копить на образование заранее. Более того, кредит может взять абитуриент с 14 лет, и только с письменного согласия родителей.

Материнский капитал

Начиная с 1 января 2020 года в России выдается материнский капитал за первого ребенка. Сейчас выплаты за первого ребенка составляют 550 тысяч рублей, а за второго — уже 639 тысяч. Эти деньги можно отложить на пенсию, потратить на медицину, первый взнос по ипотеке или на образование. Снять эти деньги и положить на вклад под процент или потратить их на другие нужды нельзя. Тем не менее материнский капитал вполне может покрыть 4 года обучения в региональном университете или 2 года — в вузе первой десятки (с учетом скидки).

* Доходность — это расчётная величина, учитывающая ежемесячное увеличение суммы вклада на величину причисленных процентов. Проценты в следующем месяце рассчитываются с уже большей суммы. Такая характеристика позволяет сравнить реальный доход по вкладу с капитализацией и по вкладу с выплатой процентов в конце срока. Доходность не указывается в договоре, носит информационный характер. Максимальная ставка по договору при открытии — 6,79%, при пополнении — 5,84% (при открытии вклада до 15.01.2022 включительно).

Доходность 7,01% годовых по вкладу «СберВклад» (далее — Вклад) сроком на 1 год при размещении суммы от 100 000 рублей при условии, что на момент открытия Вклада остаток денежных средств на всех вкладах в рублях РФ, открытых на имя вкладчика рассчитанный путем сложения остатков на них на момент заключения договора и внесения денежных средств во Вклад больше или равен максимальному остатку денежных средств на всех вкладах в рублях РФ, открытых на имя вкладчика на конец каждого дня в течение трех календарных месяцев, предшествующих месяцу заключения договора Вклада. При этом доходность 7,01% — это расчётная величина, учитывающая ежемесячное увеличение суммы Вклада на величину причисленных процентов при ставке по договору Вклада 6,79% годовых. Ставка по Вкладу устанавливается от 1,9% до 6,79% годовых в зависимости от срока, канала открытия и остатков денежных средств на всех вкладах клиента в Сбербанке. При досрочном расторжении Вклада проценты выплачиваются по ставке — 0,01% годовых. Валюта вклада — рубли РФ. Минимальная сумма — 100 000 руб. Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» (0+) доступно держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Подробнее об условиях и ограничениях по Вкладу на сайте www.sberbank.ru. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Минимальная сумма начисления процентов Накопительного счета по ставке 3% годовых 3 000 рублей. При сумме счёта менее 3 000 рублей проценты начисляются по ставке вклада «До востребования Сбербанка России» 0,01% годовых. Максимальная сумма начисления процентов 1 000 000 рублей. На сумму свыше 1 000 000 рублей проценты начисляются по ставке вклада «До востребования Сбербанка России». Клиент банка может открыть только один накопительный счёт. Пополнение и частичное снятие без ограничений. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счёте в течение месяца. На разницу между минимальным и фактическим остатком проценты начисляются по ставке вклада «До востребования Сбербанка России». Если сумма счёта превышает максимальную сумму, на разницу между ними проценты начисляются по ставке вклада «До востребования Сбербанка России». Накопительный счет доступен для открытия через интернет-банк/мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» (0+). Интернет-банк и Мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно держателям международных банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Подробнее об условиях открытия Накопительного счета, ограничениях, системе «Сбербанк Онлайн» на sberbank.ru (http://sberbank.ru/). ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015

Потребительский кредит «Образовательный кредит с государственной поддержкой» ПАО Сбербанк (далее — Кредит) доступен при подаче кредитной заявки в офисе Банка для всех граждан РФ в возрасте от 14 до 75 лет в рамках предоставления государственной поддержки образовательного кредитования в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 15 сентября 2020 г. № 1448 «О государственной поддержке образовательного кредитования» (вступил в силу с 1 января 2021). Кредит предоставляется с целью оплаты стоимости или части стоимости получаемых образовательных услуг в текущем учебном году или последующих периодах обучения по программам высшего образования. В период пользования Кредитом предоставляется Льготный период по погашению кредита и уплате части процентов, который представляет собой оплату части процентов за 1-й и 2-й годы пользования образовательным кредитом из расчета не менее 60 процентов суммы платежа по процентной ставке в течение 1-го года пользования образовательным кредитом и не менее 40 процентов суммы платежа по процентной ставке в течение 2-го года пользования образовательным кредитом; заемщик осуществляет платежи по договору о предоставлении образовательного кредита в следующем порядке: начиная с начала пользования образовательным кредитом осуществляются платежи по погашению части текущих процентов за 1-й и 2-й годы пользования образовательным кредитом в соответствии с льготным периодом; начиная с 3-го года пользования образовательным кредитом осуществляются в полном объеме платежи по погашению текущих процентов за 3-й и последующие годы пользования образовательным кредитом; начиная с даты истечения льготного периода пользования образовательным кредитом осуществляются равные платежи по погашению суммы основного долга, текущих процентов и процентов за 1-й и 2-й годы пользования образовательным кредитом в части, по уплате которой была предоставлена отсрочка. Процентная ставка по Кредиту — 3%, ставка фиксированная. Максимальная сумма кредита определяется стоимостью образовательных услуг. Срок Кредита — 15 лет, возможно досрочное погашение без комиссии. Валюта Кредита — рубли РФ. Итоговая сумма Кредита для конкретного заемщика определяется Банком индивидуально в зависимости от стоимости образовательных услуг. Комиссии и дополнительные расходы по Кредиту отсутствуют. Погашение Кредита — аннуитетными платежами. Ограничения по Кредиту: предоставляется на оплату образовательных услуг в ВУЗах. Банк вправе отказать в выдаче Кредита без объяснения причин. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Подробнее об условиях кредитования Банка, имеющихся ограничениях и иных условиях на www.sberbank.ru или по телефону 8 (800) 555-55-50. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Иллюстрация на обложке: shutterstock / grmarc / Woodhouse / Begin Again Studio