Мы уже писали, как вести семейный бюджет в 2020 году и какие финансовые привычки наших бабушек и дедушек пора оставить в прошлом. Рассуждали о том, как говорить с детьми о финансах и что они сами об этом думают. Этот материал — короткая справка по тратам и накоплениям. Бонус — 5 советов на следующий год от финансового эксперта МКБ Алексея Охорзина.

Простая шпаргалка по финансам

1. Надо ли копить деньги, если вы не планируете крупных трат?

2020 год показал, насколько важно иметь подушку безопасности. К сожалению, в жизни бывают разные ситуации, оставаться на плаву и помогать близким в сложный момент — главная задача мудрого и ответственного человека. К тому же накопленные средства — инструмент для улучшения качества жизни. Они дают больше возможностей и свободы действий, это и наше будущее, и будущее наших детей.

2. Как это сделать, если зарплаты едва хватает?

В первую очередь необходимо провести анализ расходов за предыдущие периоды. Для этого понадобится строгий учёт всех трат — их необходимо разделить на потребности и желания. Строить бюджет нужно с учётом потребностей и чётко контролировать спонтанные желания. И через некоторое время вы сможете определить ту сумму, которую могли бы откладывать.

3. Как не тратить всё без остатка (и не залезать в кредитку)?

Для начала нужно выложить все кредитные карты из кошелька. Исключение — кредитки с отсрочкой погашения, они могут пригодиться в экстренной ситуации, но нужно трезво оценивать свои шансы своевременно погасить задолженность.

Чтобы рассчитать комфортный процент накоплений, нужно взять сумму заработка (или иных денежных поступлений), вычесть обязательные ежемесячные платежи (коммуналка и другие), а оставшееся разделить на количество дней и ежедневно 5–10% от этой суммы откладывать в копилку. Так за месяц можно привыкнуть и понять, какой процент от заработка вы можете откладывать регулярно.

4. Стоит ли учить накоплению детей?

Обязательно стоит! Ребенок, вовлеченный в процесс накопления, получает огромный спектр знаний, умений и навыков. В первую очередь подключается фантазия (какое желание осуществится первым?). Он учится бережливости и планированию расходов, развивает аналитические способности и творческие навыки. Чем раньше ребенок узнает об этом, тем более подготовленным он войдет во взрослую жизнь.

5 советов на следующий год

1. Внимательно следите за расходами

В экономике сейчас непростые времена. Подумайте лишний раз, стоит ли совершать покупки из разряда «денег нет, но очень хочется». Конечно, бывают ситуации, когда кредитная карта выручает. Но напомним еще раз: выбирайте карты с хорошим периодом отсрочки платежа и грамотно распределяйте свою финансовую нагрузку.

2. Научитесь откладывать деньги

В любой экономической ситуации необходимо иметь подушку безопасности хотя бы из трех ежемесячных зарплат — на всякий случай. Для этого возьмите за правило после всех обязательных платежей (квартира, еда, транспорт) откладывать хотя бы 10% от зарплаты. Копить деньги в этом случае нужно не «под матрасом», а на вкладе или накопительном счету в банке.

3. Превратите банковскую карту в способ заработка

Сегодня банки наперебой предлагают своим клиентам интересные программы лояльности, проценты на остаток и другие бонусы. Внимательно изучите все предложения и выберите подходящее именно вам. Например, МКБ предлагает всем новым клиентам, оформившим Москарту, начисление 7% на остаток при ежемесячном остатке на карте не меньше 30 000 рублей. Столько даже по вкладам на получишь! Кроме того, программа лояльности МКБ Бонус позволяет копить баллы от покупок и переводить их в рубли по курсу один к одному.

4. Научитесь инвестировать

Банковский вклад сегодня — это в первую очередь способ сохранения средств. Если же вы хотите зарабатывать, научитесь альтернативным вариантам вложений. Это может быть ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт. — Прим. ред.), брокерский счет, вложения в альтернативные инструменты — например, инвестиционное страхование жизни. Главное — больше читать, заниматься финансовым самообразованием и выбирать подходящие, но не слишком рисковые способы.

5. Не паникуйте!

Всё проходит, и это пройдет. В стрессе можно принять необдуманное решение (и потратить последнее на импульсивные покупки). Внимательно проанализируйте каждый финансовый шаг. И помните, что не деньги управляют вами, а вы ими и любые кризисы можно преодолеть.