Кредитная история: как узнать свою и в каких случаях стоит проверить чужую

Как справиться со страхом того, что мошенники оформили на вас кредит? Для начала нужно проверить свою кредитную историю. Елизавета Ямшанова рассказала, как это сделать и что предпринять, если у вас обнаружились неожиданные долги.

Что такое кредитная история

Когда вы впервые решаете взять кредит, вы оставляете заявку в банке — с этого момента начинается ваша кредитная история. Все сведения о ваших кредитах, закрытых и действующих, а также об их погашении, просрочках и текущем состоянии вносятся в специальный документ, который хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Если вы никогда не брали кредиты, то в этом документе есть только титульная часть с ФИО, паспортными данными, ИНН, СНИЛС и датой рождения. А еще — информация об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю.

Как узнать свою кредитную историю

Получить доступ к своей кредитной истории можно несколькими способами, как платными, так и бесплатными. Для начала нужно узнать, где именно хранятся ваши данные: в РФ не одно кредитное бюро, а целых 6 — каждый коммерческий банк сам решает, с каким именно бюро он будет сотрудничать. В случае, если ваши данные хранятся одновременно в нескольких организациях, информацию придется запрашивать в каждой из них.

Узнать, где именно хранятся данные, можно двумя путями:

• Через «Госуслуги». На портале нужно зайти в раздел «Справки/Выписки», из него перейти в раздел «Поиск бюро с вашей кредитной историей» и там оставить заявку по форме — по ней вам пришлют в личный кабинет электронный документ, содержащий информацию о БКИ, в которых хранится ваша кредитная история, и ссылку на сайт БКИ.
• Через сайт Центробанка. Это более сложный путь, который подходит только тем, кто уже брал кредиты самостоятельно: понадобится предварительно узнать свой уникальный код субъекта кредитной истории — для этого можно обратиться в отделение банка, ранее выдававшего вам кредит, или найти код в своем экземпляре кредитного договора. Зная свой код субъекта, можно отправить запрос на получение сведений о хранящих ваши данные БКИ на официальном сайте Центрального банка.

После того как вы узнали ваш БКИ, зарегистрируйтесь на сайте нужного, подтвердив учетную запись с помощью «Госуслуг». Авторизовавшись, отправьте запрос на доступ к кредитной истории.

Можно ли оспорить кредитную историю, если в ней нашлись ошибки

Получив доступ к своей кредитной истории, обратите внимание на эти пункты:

• погашенные кредиты закрыты и обнулены;
• у кредитов, которые вы выплачиваете сейчас, правильный график выплат;
• причины отказов в новых кредитах указаны правильно.

Оспорить кредитную историю можно, если вы уверены, что в ней допущена ошибка. Для этого отправьте официальный запрос в Национальное бюро кредитных историй: напишите заявление, в котором будут указаны все недостоверные сведения, требующие изменений.

Важно: если вы решили проверить свою кредитную историю и увидели информацию о предыдущих запросах, которые отправляли не вы, это повод обратиться в полицию с заявлением на несанкционированный доступ к персональным данным и конфиденциальной информации.

Что делать, если вы обнаружили неизвестный кредит

• Проверьте данные еще раз — это может быть техническая ошибка;
• Узнайте, не использовал ли ваши данные близкий человек для получения кредита;
• Как можно скорее обратитесь с заявлением в полицию и попросите в отделении письменное подтверждение о том, что заявление приняли;
• Проверьте доступ к «Госуслугам». Если вы не можете войти в профиль, значит, аккаунт взломали и украли ваши данные — в этом случае быстро восстановите доступ и поменяйте пароль;
• Получите кредитные истории из всех бюро, чтобы убедиться, нет ли на вас других займов;
• Обратитесь в финансовую организацию, указанную в качестве кредитора в кредитной истории, с претензией о незаконном кредите: напишите заявление о неправомерном использовании персональных данных. К нему приложите кредитную историю и подтверждение о том, что полиция приняла заявление;
• Если организация отказывается исправить историю и признать, что вы не имеете перед ней долговых обязательств, обратитесь с жалобой в интернет-приемную Банка России.

Как узнать кредитную историю другого человека

Стоит помнить, что наличие долгов и кредитная история — разные вещи. Узнать о задолженностях человека может кто угодно, если известны ФИО и дата рождения того, о чьих долгах нужна информация. Сделать это можно на сайте ФССП — в банке данных исполнительных производств.

А вот узнать кредитную историю можно только с согласия человека — информация относится к конфиденциальным данным, кто угодно получить ее не может. По крайней мере, законно.

Узнать кредитную историю другого человека на законных основаниях могут Центробанк, следователи и судебные приставы, а также родственники и работодатель. Последние — только при условии, что человек сам предоставил им доступ (в форме нотариально заверенной доверенности).

В доверенности должны быть зафиксированы следующие сведения:

1. Сведения о доверителе и представителе (фамилия, имя, отчество, дата и место рождения, паспортные данные).
2. Полномочия представителя (права, которые ему передает доверитель, — обязательно законные, исполнимые и конкретные).
3. Дата составления документа.
4. Подпись доверителя.

Родственники заемщика также вправе получить доступ к его личному кабинету в БКИ-сервисе, предварительно получив доверенность и нотариально заверенное заявление с данными близкого человека.

Если человека, о чьих кредитах вы хотите узнать, нет в живых, то у нотариуса, который занимается делом о наследстве покойного, есть законные основания сделать запрос об этой информации, так как предполагаемый наследник унаследует не только имущество, но и долги умершего.

Обложка: © vectorpouch / Shutterstock / Fotodom