6 способов сберечь семейный бюджет
6 способов сберечь семейный бюджет
У многих семей часто наступает момент, когда вдруг оказывается, что денег практически на всё не хватает. Экономить — это целая наука. Нужно знать, на что мы тратим деньги и научиться анализировать свои доходы и расходы — прошлые и будущие. «Мел» совместно с «Рокетбанком» рассказывает, как научиться грамотно планировать семейные траты, чтобы не оставаться без копейки к концу каждого месяца.
1. Запишите и проанализируйте расходы
Записывать лень, записывать — это рутина, записывать — не работает, и вообще, дорогой, ты превратился в дядюшку Скруджа. Но правда в том, что каждую копейку считают не только скряги, но и те, кто умеет ценить деньги.
Благодаря записям и регулярному анализу основные статьи расходов становятся очевидны, и автоматически ясно, где и как можно эти статьи урезать
Вот простой пример: каждую неделю мы идём на рынок и покупаем продукты на неделю на 10 тысяч рублей. При этом в лавке в двух шагах от дома овощи стоят дешевле, но там нет дынь, за ними придётся пройти пару кварталов, а за мясом — ещё три, но в другую сторону. А теперь вспоминаем, сколько денег отнимает спортзал, в который мы забываем ходить или отговариваемся отсутствием времени. Итог: можно сходить не на рынок раз в неделю, а в три разных места, сэкономить две тысячи рублей и размять мышцы ног.
Проще говоря, нужно проанализировать и оценить сомнительные расходы и понять, как и чем их можно заменить без потери качества или вовсе то же самое, только дешевле.
Где записывать?
Если вам удобно пользоваться табличками в экселе или блокнотом в клеточку для записи своих трат — никто вас за это судить не будет. Но сегодня в любом магазине приложений есть целая категория «финансы и учёт», а в ней сотни, если не тысячи калькуляторов и табличек на любой вкус. Можно скачать самое красивое, самое топовое, самое кассовое, но помните ещё и о том, что многие банки выпускают для своих клиентов приложения, полностью адаптированные для домашнего бухучета. В них каждая операция с картой мгновенно записывается в нужную категорию, а покупки, в свою очередь, автоматически разбиваются на категории по видам товаров (так, кстати, довольно скоро станет видно, что вы покупаете чаще — хлеб или вино). Ещё удобнее, когда помимо этих функций в приложениях есть ещё и возможность внутрисемейной коммуникации.
2. Научитесь покупать
Сезон и несезон
У всех народов мира есть пословица про «сани летом, а телегу зимой». Англичане говорят: «Готовь зонт в ясную погоду», у тибетских народов мудрость трансформируется в вариант «Строй плотину до потопа». Короче говоря, во все времена люди предупреждали друг друга о том, что нужно обеспечивать себе безопасное комфортное будущее. В денежном мире мы понимаем это на собственном кошельке. В сезон всё продаётся значительно дороже, поэтому нет действительно ничего зазорного в том, чтобы покупать вещи со скидками. Если вы не чувствуете необходимости носить одежду последней коллекции или покупать телефон в первый день продаж, сможете здорово сэкономить, купив пуховик на весенней распродаже, а летние туфли — в сентябре. Цены в конце сезона падают если не на 70%, как написано на всех витринах, то уж точно вдвое.
Пользуйтесь бонусами
Редкий магазин сейчас не предлагает бонусную программу. В действительности же дисконтные и бонусные карты имеют смысл, только если вы планируете периодически покупать что-то в конкретном месте или в партнерской сети. В этом случае во многих местах можно расплачиваться накопленными баллами, а трехпроцентная скидка в продуктовом супермаркете возле дома даёт ощутимую экономию за год. Только не поддавайтесь импульсивным покупкам и обращайте внимание на цены одинаковых товаров. Возможно, тот, кто предлагает скидку, на самом деле просто сначала завышает цену. В этом случае в магазине с бонусами стоит покупать только «уникальные» товары, которых или нет в обозримом радиусе, или их придётся долго и кропотливо искать.
В то же время партнёрские сети типа «магазин+банк» часто дают приятные бонусы в виде кешбэков — 1% от каждой покупки.
Рыба только первой свежести
Увлёкшись скидками на вещи, нельзя позволить себе скатиться в экономию на еде. Конечно, это не значит, что нужно покупать самую дорогую сёмгу в городе, рассуждая по принципу «дорого значит свежо». При этом и уценённые овощи-фрукты покупать не стоит, потому что расплачиваться потом, возможно, придётся здоровьем. Кстати говоря, в еде сезонность работает ровно наоборот: сезонное всегда дешевле, поэтому арбузы на Новый год стоят так дорого. И мы не говорим о фастфуде: надеемся, вы вычеркнули его из статьи расходов ещё на самом первом этапе.
Ходите по магазинам сытыми
Это касается и еды, и вещей. Нельзя, запомните раз и навсегда, никогда и ни при каких обстоятельствах идти в магазин на голодный желудок. В лучшем случае вы купите совершенно несовместимой друг с другом или вредной еды, в худшем — сладостей, потому что мозг в состоянии голода требует глюкозы. Поэтому, когда будете писать список перед дверями магазина, съешьте шоколадку.
То же самое и с вещами: для начала избавьтесь от всех старых или надоевших вещей. Продайте, раздайте (но не отвозите на дачу, не захламляйте пространство!), освободите место для нового. После этого наденьте самые любимые вещи и поезжайте за покупками. И проверьте, на месте ли ваша банковская карта, чтобы не потерять кешбэк.
Сократите обеды и ужины в кафе
Конечно, мы все любим встречаться с друзьями в кафе, и хорошо, когда можем себе позволить. Но если вы понимаете, что денег не хватает, а на общепит уходит значительный процент ваших расходов, то кафешки первыми должны попасть под расстрел. Можно изредка посещать «выгодные» заведения. Выгода здесь снова про возврат денег: многие заведения сотрудничают в этом с банками. А вы не знали? Вот теперь знаете.
3. Разделите деньги
Невозможно говорить об экономии, умолчав о планировании. Способ, который рекомендуют и гуру экономии, и молодые и прогрессивные специалисты, работает на 100% только при стопроцентном соблюдении правил.
Суть предельно проста: нужно разложить деньги по конвертам и использовать их только по тому назначению, которое указано на конверте
Первый конверт (самый главный!) — для себя. Туда вы складываете деньги, которые платите сами себе за то, что вы такой прекрасный умный молодец, трудились не покладая рук и в поте лица. Положите туда 10% заработанных денег, закройте и забудьте.
Второй конверт — обязательные расходы. Сюда попадает всё, что нельзя отложить: коммунальные платежи всех мастей, связь, кредиты. Всё, что мы платим этому миру за крышу над головой, здоровье, машину и прочие радости цивилизации.
Третий конверт — непредвиденные расходы. Если у вас нет медицинской страховки или страховки от несчастных случаев, то вы, конечно, понимаете, что срочно чинить внезапно развалившийся зуб вам придётся за свои кровные, честно заработанные. Позаботьтесь об этом заранее.
Четвёртый конверт — плановые расходы. Вы знаете, что в конце сезона будете покупать одежду, а ребёнка тем временем уже пора переселять в детскую — не надо превращать запланированное в форс-мажор.
Пятый конверт — желания. Это как раз то, без чего обойтись в принципе можно, но так хочется не обходиться.
Конвертов на самом деле может быть сколько угодно, перечисленные выше — основные «копилки».
Если вам удобней хранить деньги не в конвертах, а на карте (вообще, именно это и рекомендуют экономисты) — заведите себе несколько safe-счетов. У «Рокетбанка» количество таких счетов не лимитировано, каждый можно подписать, чтобы не запутаться, а ещё на каждый из них капает 8% годовых.
4. Пересчитайте ваши тарифы
Когда вы последний раз интересовались тем, сколько вы платите за свет? За воду? За телефон и интернет? Вы знаете, что все мобильные операторы как минимум раз в год вводят новые тарифные планы, предлагающие почти то же самое, но за меньшие деньги? Мы живём в мире конкуренции, и компании вынуждены придумывать более выгодные условия для своих пользователей.
Проверьте ваши тарифы. Вполне возможно, вы уже много лет переплачиваете несколько тысяч рублей ежемесячно
Пересчёт, кстати, стоит осуществить и в коммунальных платежах. Счётчики на воду и электроэнергию позволяют тратить значительно меньшую сумму в месяц.
5. Увеличьте доход
Очевидный совет только на первый взгляд. Мы трудимся на 150%, но вот нефть падает, евро растёт, и теперь приходится трудиться на 200% возможных сил. Если вам нравится работать как ломовая лошадь — работайте, пожалуйста, никто вас не неволит. Но не забывайте, что работать должны не только вы, но и ваши деньги, иначе это просто несправедливо. Банки из года в год предлагают новые возможности для вкладов — не только для себя, но и для своих клиентов. Суть остаётся неизменной: к сумме на карте ежегодно прибавляется определённый процент. Это удобно и приятно. На все карты «Рокетбанка» начисляется 8% годовых, во вкладах есть десятипроцентные ставки. Все карты банка бесплатны.
6. Научитесь отдыхать
Отпуск, путешествие, релоад, ретрит, реборн — можно называть отдых как угодно, главное о нём не забывать. Отдых — это то, что даёт вам возможность выдохнуть и снова вдохнуть, и, кажется, тут уж экономить не получится. На самом деле нет, к отдыху тоже стоит подойти с головой (чтобы потом спокойно её отключить).
Купите билеты существенно заранее
Разумные люди покупают билеты в Альпы на Новый год в начале июля, а вернувшись с катания, тут же планируют летний отпуск. Так они выигрывают как минимум половину суммы, которую могли бы потратить.
Ищите небольшие гостиницы
Часто в них более домашняя обстановка и завтраки вкуснее. И находятся они зачастую не в центре города, а в колоритных и аутентичных районах.
Подумайте о деньгах с собой
Поменяйте наличные деньги заранее и обязательно возьмите с собой карту. Путешественники часто не любят снимать деньги за границей из-за того, что за снятие приходится платить, но такое правило действует не во всех банках. «Рокетбанк» даёт возможность снять деньги пять раз в месяц бесплатно в любой стране мира. А если вы берёте с собой зарплатную карту «Рокетбанка» (то есть именно ту, на которую приходит ваша зарплата), то снимать можно бесплатно в любой стране мира столько раз, сколько вам нужно. То есть всегда.
Часто бывает так: нам нужно, чтобы пришёл человек, который решает все проблемы. Он бы разложил их по полочкам и вытащил нас из долговой ямы, вечного транжирства или из скаредности. Но в действительности мы и сами можем это сделать, избежав прижимистости или скупости. Уже через несколько месяцев после наведения порядка в кошельке всё пойдёт по накатанной и появится гораздо больше возможностей покупать то, что так давно хотелось, но не получалось. Главное — не бойтесь ошибаться и расскажите своим детям об этих ошибках. Ведь любая грамотность, в том числе денежная, оттачивается временем и опытом.