Говорить про деньги — стыдно, спрашивать о зарплате — неприлично, озвучивать стоимость приобретенных вещей — неправильно. Из-за таких установок детям часто кажется, что деньги — это что-то недоступное и только для взрослых. Но когда ребенок вырастает и начинает распоряжаться собственными финансами, оказывается, что он понятия не имеет, как делать это правильно. Как выстраивать диалог о деньгах даже с самыми маленькими детьми, разбираемся вместе с Игорем Одиным, руководителем команды создания контента Яндекс Учебника, старшим преподавателем.

1. Когда начинать разговор

Некоторым родителям кажется, что обсуждать деньги с детьми просто нет смысла — они не поймут. Вот когда подрастут — тогда и поговорим. В итоге разговор о деньгах откладывается на неопределенный срок, у ребенка возникает всё больше вопросов, ответы на которые он не получает, потому что «деньги — это только для взрослых».

Согласно исследованиям Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), 73% российских семей стараются не поднимать тему финансов с детьми, а 85% российских семей не привлекают детей к планированию семейного бюджета. Хотя с концепцией денег ребенок может разобраться уже к 3–4 годам. В первые годы своей жизни ребенок сталкивается с натуральным обменом: ты мне лопатку, я тебе формочку. Это просто, понятно и естественно. Деньги — универсальный инструмент обмена, не имеющий собственной ценности, а потому они требуют дополнительного объяснения. Самое худшее, что могут сделать родители, — игнорировать эту тему, думая, что ребенок вырастет и сам разберется со всем этим.

С чего же начать разговор? С истории. Расскажите ребенку, что такое деньги, когда, в каком виде и для чего они появились: сначала люди добывали или изготавливали разные вещи, еду, орудия и обменивались ими напрямую. А потом для удобства начали использовать драгоценные металлы и камни. Со временем их заменили на более удобные монеты и бумажные деньги.

Важно объяснить, что деньги — не какой-то самостоятельный сакральный предмет, а просто удобный способ обмена товарами и услугами с другими. При помощи денег можно получать совершенно несовместимые для прямого обмена товары и услуги и делить затраты на них.

Чтобы знания усваивались, их нужно применять на практике. Поэтому разговор о деньгах можно начинать за год-два до школы. После теории можно переходить к практике — на этом этапе у ребенка могут появиться свои деньги, которыми он сможет распоряжаться так, как считает нужным.

2. Карманные деньги: когда давать и можно ли забирать

К 5–7 годам у ребенка игровая деятельность постепенно сменяется на познавательную — он учится концентрировать внимание, нести ответственность за свои поступки, выстраивать логические связи. У дошкольников и младших школьников развивается абстрактное мышление: они уже могут представить себе вещи и предметы, которые не видят перед собой прямо сейчас. В результате развития абстрактного мышления ребенок приобретает и навыки счета: он учится складывать и вычитать не только палочки или игрушки, которые видит перед собой, но и простые цифры, например 1 и 2. Он понимает, что нужно сделать, даже если перед ним не лежат конкретные предметы. Именно на этом этапе можно дать ребенку первые карманные деньги.

Идеальный момент для этого — лето перед школой. Ребенок уже способен считать и тратить, а еще он, скорее всего, сталкивался с деньгами раньше (если родители занимались этим вопросом). Главный смысл первых карманных денег в том, чтобы помочь ребенку получить представление об основных финансовых действиях: купюры можно посчитать, обменять на нужный предмет, а если их не хватает — накопить.

Первые карманные деньги лучше давать наличными — ребенку проще посчитать монетки, чем абстрактные числа на банковском счете

Начинать можно с 10–20 рублей в день, но к первому классу сумму карманных денег надо будет обсудить с ребенком. Можно вместе с ним составить список необходимых трат и, исходя из этого, выделить ту сумму, которая и ребенку, и вам покажется оптимальной.

Важно понимать, что ребенок, у которого появляются первые карманные деньги, скорее всего, будет совершать ошибки: например, тратить полученную за день или неделю сумму на игрушки из ближайшего супермаркета или газировку с шоколадками. Это нормально. Для детей деньги — это новый инструмент, они только учатся с ним обращаться. Как ребенок будет выстраивать отношения с финансами сейчас и в будущем, зависит от родителей.

3. Накопления и долги: как про них говорить

Родители стремятся опекать детей. Желание защитить приводит к контролю, который, конечно, не может отсутствовать в детско-родительских отношениях совсем, но все-таки уровень его должен постоянно снижаться. Чем старше ребенок, тем больше в его отношениях с родителями должно быть доверия и меньше — контроля.

Денег это тоже касается. Взрослые контролируют, сколько ребенок потратил в мобильных играх, а сколько — на сладости, наказывают его за «неправильные» траты и поощряют за траты «полезные» или за их отсутствие. Но такая стратегия — ошибочна. Так ребенок не учится распоряжаться финансами, а просто стремится заслужить одобрение значимого взрослого. Он не понимает, что если потратить все карманные деньги за день, то естественным следствием станет не наказание от мамы или лекция от папы, а отсутствие средств в течение целой недели или даже месяца.

Родителям, которым не нравится та или иная стратегия ребенка в отношении денег, стоит в первую очередь успокоиться: карманными деньгами дети имеют право распоряжаться так, как им хочется. Задача взрослых — не осуждать и запрещать, а обсуждать. Если ребенок боится тратить деньги и все время копит — поговорите об этом, расскажите, как можно делать накопления без ущерба для полноценной жизни. Тратит слишком много? Расскажите о последствиях такого поведения — и не мешайте ребенку за этими последствиями понаблюдать в реальности. Хочет сам зарабатывать? Поощряйте! Поговорите про расходы и доходы, про разные форматы заработка и налоги.

Важно также следить и за своим финансовым поведением, ведь дети часто копируют значимых взрослых: если родители все время говорят о том, что денег нет, ребенок может испытывать чувство вины за траты даже в пределах допустимых сумм. Если взрослые склонны к импульсивным покупкам, то и ребенок, скорее всего, будет совершать множество необдуманных трат.

К сожалению, не все родители оказываются достаточно финансово грамотны — кто-то не умеет копить и планировать, кто-то — пользоваться финансовыми инструментами. И даже те взрослые, которые справляются с ведением финансов, не всегда могут понятным языком объяснить ребенку, как лучше взаимодействовать с деньгами.

4. Можно ли мотивировать деньгами

Стоит ли платить детям за пятерки? А за уборку дома? А за помощь бабушке в огороде? За все, что мы делаем для себя, поощрять материально не следует. Во взрослой жизни нам не платят за занятия спортом, правильное питание или чтение книг: мы понимаем, что нам это нужно, а потому находим время и мотивацию для этих дел. С детьми следует работать так же — объяснять им, почему учеба важна, находить другие способы увлечь ребенка уроками.

Помощь родственникам по хозяйству — это просто часть семейного социального контракта: ты помогаешь маме и папе по дому, потому что мы все — одна семья и должны друг друга поддерживать, в том числе и в быту.

Но что точно стоит делать всем родителям — рассказывать о дополнительных вариантах заработка. Сегодня самостоятельно заработать могут дети даже в начальной школе: например, продавая (с помощью родителей, конечно) какие-то вещи на сайтах с объявлениями или принимая участие в свопах. Кстати, рассказывая ребенку о таких вариантах заработка, можно обсудить и много других тем: экологию, ресайклинг и экономию. Поощряйте его идеи или фантазии.

Заодно стоит рассказать, что, пока он несовершеннолетний, ответственность по закону за его бизнес несете вы. И если он будет торговать нечестно, например в школе, то, во-первых, потеряет доверие одноклассников, а во-вторых, может устроить проблемы родителям.

5. Что читать и смотреть на тему финансовой грамотности

Разговор о деньгах не может состояться только один раз. Обучение финансовой грамотности — это долгий путь с ошибками, успехами, преградами и достижениями. И на этом пути родителям нужны помощники.

С самыми маленькими можно смотреть тематические мультфильмы — «Азбука финансовой грамотности» от «Смешариков», «Трое из Простоквашино», «Развлечеба: Экономика и финансовая грамотность с Кубокотом». С детьми постарше можно слушать подкасты, например «Крош и Грош». Отличными помощниками станут настолки: «Монополия», «Семейный бюджет», «Денежка. Без сдачи».

Деньги — сложная тема. Именно поэтому так важно говорить об этом с детьми и начинать делать это как можно раньше. Ведь основная задача воспитания — вырастить человека, который сможет сам справляться с разными жизненными сложностями. А деньги — это неотъемлемая часть нашей жизни. И очень важно, чтобы для ребенка они были не проблемой или единственным ориентиром, а способом достижения целей и удобным инструментом.

Фото на обложке: Alphavector / Shutterstock / Fotodom

Реклама. Рекламодатель ООО «Яндекс Музыка», LjN8KcZ3N