8 советов, как вести семейный бюджет в 2022 году
В период сложных экономических ситуаций всегда встает вопрос: как сохранить деньги? Нужно бежать открывать вклад или скупать валюту? Вместе с ВТБ собрали советы, как пережить 2022 год без крупных финансовых потерь, — нашим экспертом выступила руководитель Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Анна Харнас.
Проанализируйте свой бюджет
Как показывают исследования НИФИ Минфина и результаты опросов наших коллег, почти половина жителей нашей страны не ведут личный или семейный бюджет. Свои траты они оценивают «на глазок», в уме. А ведь учет доходов и расходов и их анализ — это основа здорового финансового поведения.
Для начала распишите все ваши финансовые поступления и траты, хотя бы за последний месяц. Список нужен максимально подробный, не просто по категориям «коммуналка», «еда», «транспорт», «развлечения» и т. д., а детальный — сколько вы потратили на электричество и воду, мясо, овощи и кофе навынос, общественный транспорт и такси, ужин в кафе и поход в кино.
Так у вас сложится картина трат, позволяющая увидеть, как, казалось бы, незначительные ежедневные траты по итогам месяца складываются в приличные суммы.
Восстановите подушку безопасности
Затем оцените свои финансовые резервы. Если у вас есть финансовая подушка безопасности, поздравляем. В условиях турбулентности она не только выполнит свою прямую функцию — например, при потере работы. В сложные времена финансовый резерв — это залог спокойствия, обеспечивающий принятие взвешенных решений.
Хранить финансовый резерв рекомендуется в максимально ликвидной форме, позволяющей получить доступ к деньгам быстро, без каких-то комиссий и потерь. Используйте его только в экстренных случаях, когда семья потеряла все источники дохода, например при увольнении, болезни, неисправности техники или оборудования, которое приносит доход. Других поводов залезать в личный стабилизационный фонд быть не может.
Если же вы не успели создать финансовый резерв, посмотрите внимательно на свой семейный бюджет, найдите возможность урезать необязательные расходы и начните регулярно откладывать фиксированный процент от своих доходов в личный стабилизационный фонд. В идеале он должен составлять сумму в 3–6 месячных расходов семьи. Конечно, лучше формировать финансовую подушку безопасности в период относительной стабильности. Но здесь важен принцип и подход: отчисления нужно делать регулярно и с любых заработков.
Обратите внимание на льготы
Проведите ревизию всех положенных вам льгот, обратите внимание на меры социальной поддержки, которые предлагает государство, например не забывайте использовать налоговые вычеты, их получение в последние годы значительно упростилось благодаря цифровизации сервисов.
Планируйте свой отпуск с учетом программ государственной поддержки спроса. Туристический кешбэк, «Пушкинская карта», субсидируемые авиаперелеты помогут сэкономить заметные суммы.
И не забудьте оформить карту ВТБ платежной системы «МИР», по ФЗ-161 «О Национальной платежной системе» с 1 июля 2021 года выплаты от государства зачисляются только на карту «МИР».
Депозиты и облигации — лучшая защита от инфляции
Важно все решения принимать взвешенно и не поддаваться панике. Ставки на финансовом рынке, как и риски, достаточно высокие, даже на фоне заметного снижения ключевой ставки. Для сохранения семейных сбережений используйте надежные финансовые инструменты, такие как депозиты в банках, государственные облигации.
Ставки по вкладам снижаются. Если у вашей семьи есть открытые депозиты по более высоким ставкам с возможностью пополнения, нужно сохранять и пополнять их. Переводить деньги в наличную форму и держать дома невыгодно — при любом уровне инфляции.
Чтобы не потерять накопленные проценты, стоит перемещать деньги из одного банка в другой только по завершении срока текущего вклада.
Будьте осторожны с рефинансированием
Сейчас ставки по кредитам и ипотеке выше, чем годом ранее, при принятии решении о рефинансировании нужно убедиться, что текущие условия выгоднее, рассчитать итоговую стоимость кредита и оценить долговую нагрузку в месяц. Эксперты рекомендуют стремиться к тому, чтобы сумма платежей по кредитам была не выше 20–30% ежемесячных доходов.
Не забывайте и о том, что появились льготные ипотечные программы для сотрудников IT-компаний, там ставки установлены до 5% годовых. Получить льготную ипотеку могут IT-специалисты в возрасте от 22 до 45 лет. Основное условие: они должны работать не менее года в компаниях, которые включены в реестр аккредитованных Минцифры IT-организаций. Важно обратить внимание при заключении договора на условия, при которых ставка может измениться.
Не рискуйте с инвестициями
Если у вас еще не было опыта инвестирования на финансовом рынке, то начинать торговлю на бирже в условиях текущей турбулентности — это высокий риск потерять свои деньги. Для того чтобы зарабатывать на бирже, нужно обладать профессиональными знаниями, подходить к формированию портфеля ценных бумаг взвешенно, с оценкой не только возможных доходов, но и возможных денежных потерь.
Курс валют сейчас изменчив. На него влияет очень много факторов, в том числе меры, принимаемые Центробанком. Поэтому покупать валюту в надежде выгадать на курсе, без конкретной цели, например для поездки за границу, не стоит. Несложно представить, какие сейчас эмоции испытывают люди, купившие доллар за 110 рублей в ожидании его цены 200–250 рублей.
Совершенно точно не стоит вкладывать свои сбережения в любые решения, «гарантирующие» высокий доход на колебаниях курсов валют, брать кредиты по высоким ставкам в надежде, что деньги обесценятся и долг перед банком превратится в несущественную сумму.
Не совершайте спонтанные покупки
Распространенная ошибка, которую совершают семьи в стартовые периоды кризисов, — это массовая закупка продуктов, лекарств, бытовой техники впрок. Сейчас можно видеть, что цены на продукты стабилизировались, дефицита нет. А вот отсутствие свободных денежных средств ощутили многие семьи. Также мы наблюдаем всплеск финансовых мошенничеств: преступники как всегда мастерски используют чувства страха и панический настрой.
Даже если финансовое положение семьи сегодня выглядит стабильным, стоит пересмотреть свои финансовые траты в пользу разумного потребления, постараться отказаться от необязательных покупок, начать более внимательно относиться к планированию семейного бюджета. Сэкономленные средства предпочтительно откладывать в семейный стабилизационный фонд.
При этом необходимые крупные покупки (или, к примеру, ремонт) лучше не откладывать: помните о растущей инфляции. При выборе товара внимательно изучите цены в разных магазинах: в текущих условиях они могут существенно отличаться.
И помните: гарантия безопасности — ваше спокойствие и самообразование
Самый надежный способ сохранения бюджета — это финансовое планирование и строгое соблюдение баланса доходов и расходов. Инвестиции в здоровый образ жизни, образование, развитие детей оправданны в любые, даже самые сложные экономические периоды. Сохраняйте спокойствие и ясный разум, не поддавайтесь панике и слухам.
А еще старайтесь повышать свой уровень финансовой грамотности. Учиться на своих ошибках, конечно, можно, но не так уж обязательно. Лучше читайте полезные материалы о том, как эффективно планировать семейный бюджет, как говорить с детьми о финансах, какие есть лайфхаки для правильного финансового поведения. Статьи на все эти темы можно найти в журнале портала моифинансы.рф и в других проверенных государственных источниках.
Финансовая грамотность — основа разумного стабильного бюджета. А в планировании этого бюджета поможет удобное приложение или интернет-банк ВТБ и Мультикарта ВТБ «Мир». При оформлении нового детского пособия владелец карты получит дополнительные 2000 рублей при поступлении средств от государства в следующем месяце. Дополнительно пользователь получает бесплатную детскую страховку от онкологических заболеваний на всех детей в семье. Владельцы карты также освобождаются от комиссии за оплату детских садов и школ.
Чтобы получить бонусы, достаточно указать реквизиты карты «Мир» ВТБ при переводе или первичном оформлении детской выплаты. Дополнительные средства поступят на карту в течение следующего месяца после первого зачисления пособия.
Предложение действительно в рамках Акции «2000 к первому зачислению для новых получателей детских выплат на Мультикарту МИР Банка ВТБ (ПАО)» (далее — Акция), действует с 01.04.2022 по 30.11.2022 (включительно).
Под цифрой «2000» понимается 2000 (две тысячи) рублей, выплачиваемые Банком на Мастер-счет Участника, выполнившего условия Акции согласно разделу 7 Правил Акции (далее — Вознаграждение). Имеются ограничения. Организатор Акции вправе в любой момент прекратить и/или приостановить реализацию Акции, а также внести изменения в Правила Акции.
Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации. Подробнее об Организаторе, Правилах Акции, порядке, условиях, ограничениях, месте и сроках проведения Акции, сроках и порядке получения вознаграждения: https://www.vtb.ru/personal/drugie-usl...-posobiya/. Подробную информацию об условиях предоставления продуктов Банка вы можете получить на сайте: https://www.vtb.ru/, а также во всех подразделениях Банка. Термины с заглавной буквы употребляются в значении, определенном в Правилах Акции.
Иллюстрации: GoodStudio / Shutterstock / Fotodom
