В «Меле» много редакторов 20–30 лет. И мы понимаем, как сложно молодым взрослым накопить на серьезную покупку (или просто не снимать постоянно средства с накопительного счета). Автор книги «С деньгами на „ты“» Светлана Толкачева рассказывает, как не упустить возможность гарантировать себе хорошее будущее. С разрешения издательства МИФ делимся отрывком из книги.

Какой возраст самый важный?

Ты наверняка встречал в интернете ролики и тексты на тему «Чего я не знал в 20/30 лет?». Многие взрослые сожалеют о том, что тогда они чего-то не знали, не понимали, недооценивали. Почему именно в этом возрасте? Ведь в жизни немало других замечательных периодов, да и вообще она вся еще впереди.

О чем люди обычно сожалеют? О том, что не вкладывали в себя, в свое образование, и в итоге это сузило возможности для дальнейшего развития. Не откладывали денежные средства, жили в кредит, потом в течение долгих лет выплачивали долги и к пенсии остались ни с чем. Не выстраивали долгосрочные отношения с родными и коллегами и в результате упустили либо одно (семью, друзей), либо другое (уважение в коллективе). Или даже — банально — не обращали внимания на свое здоровье.

Именно то, как ты реализуешь свои возможности в период с 20 до 30 лет, и определит дальнейший сценарий твоей жизни. Давай тезисно выделим плюсы этого возраста:

• когнитивные (познавательные) способности человека находятся на высоте. Ты легко осваиваешь новое, уже имеешь образование и готов что-то делать, менять, изучать;
• здоровье и активность тоже в этот момент достигают пика и позволяют учиться и работать одновременно;
• у тебя с большой вероятностью нет иждивенцев (нетрудоспособных членов семьи) — детей, престарелых и очень больных родственников, которым без тебя не обойтись. Ты отвечаешь лишь за себя. А значит, можешь рискнуть — например, попробовать открыть свое дело;
• отсутствие опыта, особенно негативного, в это время играет тебе на руку. Соответственно, ты более позитивно относишься к новым идеям.

Но самое главное, у тебя есть время, которое может работать на тебя в большей степени, чем ты сам. Заинтригован? Что, если я скажу тебе, что ты способен накопить миллионы в долгосрочной перспективе за счет малых сумм и сложного процента? Тебе придется вкладывать совсем немного, чтобы не ущемлять свои текущие потребности. Однако за счет работы сложного процента ты сможешь увеличить финальную сумму за несколько десятилетий в сотни раз.

Как это работает? Представь, что ты вложил 10 тысяч рублей под проценты и забыл об этом. Тогда полученный доход будет ежедневно накапливаться и прибавляться к сумме твоих вложений. В итоге проценты будут начисляться на увеличенную сумму (с учетом начисленных в предыдущие периоды процентов), а не ту, что ты вложил изначально. Это и есть правило сложного процента.

Кстати, можешь прямо сейчас найти в интернете калькулятор сложных процентов и рассчитать, сколько ты сможешь накопить с 20 до 60 лет. Уверена, ты будешь приятно удивлен магии сложного процента!

Однако что же мешает людям успеть всё это сделать в возрасте 20–30 лет? Нарушение баланса текущих и будущих потребностей в пользу первых.

Обычно в эти годы запросы человека крайне высоки, хочется всё и сразу. Возможно, выстроить баланс во всех сферах жизни одновременно тебе не удастся. Поэтому поставь для начала минимальную цель — сбалансировать хотя бы одну из них: личные отношения (устойчивые связи, семья, друзья), профессиональную реализацию (образование, карьера, собственное дело), здоровье и общее развитие (регулярная проверка по ключевым параметрам, расширение кругозора, путешествия и культурные мероприятия), финансовую прокачку (личное финансовое планирование, накопление и инвестирование).

В молодости кто-то может недооценивать образование и стремиться сразу выйти на работу, например курьером. При этом большая физическая выносливость и отсутствие необходимости тратить время и деньги на семью позволяют работать много часов в день, получая хороший доход.

Однако со временем здоровье не улучшается, приходит время создания семьи, и в 50 лет долгий и насыщенный трудовой день становится многим не по силам. Хотя в начале пути об этом мало кто думает.

Чаще всего успешность человека связывают с двумя факторами: материальным статусом и уровнем образования. Те, кто оценил свое материальное положение как хорошее, в два с лишним раза чаще называли себя успешными в сравнении с теми, кто охарактеризовал свое положение как плохое или очень плохое. Люди с неоконченным или полным высшим образованием считают себя успешными чаще, чем те, у кого уровень образования ниже (среднее специальное).

Еще одна инвестиция в будущее — твое окружение и твоя репутация. Как говорит народная мудрость, не имей сто рублей, а имей сто друзей. Лучше, конечно, иметь и то и другое, но правильное окружение способно приумножать твои достижения. Окружение помогает, мотивируя и поддерживая тебя на любых этапах жизненного пути.

Предположим, ты решишь начать свое дело, и твои друзья, знакомые, коллеги с прошлых мест работы могут заинтересоваться и включиться в него. Или ты захочешь переучиться, и кто-то из твоего окружения, вполне вероятно, тебя поддержит, подскажет и даже научит чему-то, что знает сам. Поэтому уже сейчас выстраивай свое окружение и поддерживай добрые отношения с людьми, ведь налаживание связей и создание репутации тоже требуют времени.

Давай посмотрим, какие основные задачи встают перед человеком в каждом возрастном периоде. Ведь, помимо ключевого возраста «развития» (с 20 до 30 лет), есть еще три других. И все они неразрывно связаны между собой.

• В детстве (до 20 лет) ты зависим от родителей и должен много учиться, чтобы получить «ачивку» «Успешно завершено» и перейти на следующий уровень.

В этом возрасте обычно человек начинает искать свое предназначение. Оно, как мы говорили, может меняться в течение жизни, но пробовать и действовать необходимо уже на этом этапе. И конечно, до 20 лет важно освоить базовые навыки финансового планирования (хотя бы в пределах карманных денег и доходов, полученных с различных подработок). Уровень пройден, «ачивка» получена? Движемся дальше.

• На этапе развития можно получить «ачивки» «Высшее образование», «Карьерный рост», «Предпринимательство». Рекомендую на этом же этапе пройти линейку квестов на тему страхования рисков (самые важные задачи таких квестов — формирование финансовой подушки безопасности и страхование жизни, здоровья и имущества). В этот же период стартует очень длинная линейка квестов под названием «Создание пассивного дохода». Огромные плюсы данного этапа состоят в том, что на нем ты можешь изучать весь доступный тебе мир, пробовать новое, а при необходимости сбросить имеющиеся навыки и «прокачать» новые.
• Третий этап — расцвет. Первоначальные квесты пройдены, ты достиг уровня «Финансовая стабильность», контролируя свой бюджет. Теперь можно уделить больше внимания своему окружению, семье, пройти профессиональную переподготовку и стать тем человеком, которого назовут крутым специалистом в своем деле.
• Последний, четвертый, этап — пенсия. В этом возрасте ты можешь оглянуться назад, осмотреть свои достижения, оценить сложность пройденных квестов и счастливо выдохнуть: «Я справился». И, сидя в виртуальной таверне, рассказывать молодежи о том, как лучше выполнять задания в разных цепочках квестов.

На этом этапе ты мудрый наставник, готовый делиться опытом в приятной неспешной беседе; расслабленный человек, который занимается любимыми хобби и наслаждается жизнью. Ну, и конечно, не сожалеет о том, что упустил в 20−30 лет, ведь ты всё сделаешь с максимальной отдачей.

Обложка: коллаж «Мела». Фото: © Modern Vector / Shutterstock / Fotodom; Emojipedia