На что дети тратят деньги в сети и как сделать их траты безопасными
На что дети тратят деньги в сети и как сделать их траты безопасными
Каждый месяц появляются новости, что ребёнок потратил огромную сумму на покупки в компьютерной игре или случайно заказал 20 ящиков игрушек. Чтобы избежать таких неожиданных трат, надо учить детей правильно распоряжаться деньгами. Как это сделать, рассказывают Андрей Сиденко, руководитель направления «Лаборатории Касперского» по детской онлайн-безопасности, и Александр Кралькин, руководитель образовательных проектов Тинькофф Инвестиций.
Главное, что вам надо сделать, прежде чем вы разрешите ребёнку распоряжаться финансами, — объяснить, для чего нужны деньги, показать, как выглядят наличные и банковские карты, рассказать, как родители зарабатывают и на что тратят. Вести разговоры о деньгах в присутствии ребёнка и с ним можно и нужно. Это не стыдно, а необходимо, чтобы помочь ему овладеть навыками безопасного поведения при совершении финансовых операций, в том числе в интернете.
Если вы решаете завести отдельную карту для ребёнка, не кладите на неё сразу большую сумму, а лучше регулярно пополняйте маленькими. Обязательно объясните, что номер карты вместе с ФИО, ПИН-кодом и CVV/CVC-кодом (три цифры, обычно на обратной стороне карты) — это строго конфиденциальная информация и называть их никому нельзя, даже лучшему другу.
Расскажите, почему важно не выпускать карту из поля зрения, когда расплачиваешься ей где-то. Например, в кафе официант должен принести переносной POS-терминал или пригласить на оплату к кассе. Договоритесь, что ребёнок немедленно сообщит вам, если карта потерялась, и объясните, что не стоит заходить в мобильный банк или совершать онлайн-покупки через незапароленные точки Wi-Fi в общественных местах: транспорте, кафе, кинотеатрах.
Деньги и компьютерные игры
Одно дело — когда родители дают деньги, которыми разрешают пользоваться по своему усмотрению, совсем другое — когда у детей есть неограниченный доступ к устройствам родителей, где установлен онлайн-банкинг. В этом случае обязательно стоит поставить лимит на траты.
Собственный смартфон у детей чаще всего есть уже в начальной школе, и, как показывает опрос «Лаборатории Касперского», 70% заходят в сеть, чтобы поиграть в игры. Покупка различных игровых атрибутов — отдельная боль родителей, ведь многие условно бесплатные игры оказываются очень даже дорогими, так как предлагают множество дополнительных опций, например покупки скинов персонажей или внутриигровых ресурсов. Бывает и так, что необходимость оплачивать эти опции не выражена явно, а производители всё время добавляют новые платные возможности, геймеры подсаживаются на этот крючок.
Нужно регулярно проговаривать с детьми эти моменты, обсуждать, что не нужно покупать всё подряд, что важно обдумывать, насколько необходима та или иная покупка, избегать спонтанных решений. Обращайте внимание на то, как важно читать пользовательские соглашения: это может помочь избежать неожиданных трат.
Родители могут обезопасить свои банковские счета: не открывать доступ к собственным банковским картам и не давать для игр собственные устройства, если на них установлен онлайн-банкинг. Возможно, можно купить ребёнку несколько платных игр, которые не требуют никаких дополнительных платежей, поскольку в конечном итоге это может обойтись дешевле, а траты — прозрачнее.
На некоторых игровых сайтах можно настраивать специальные детские аккаунты, которые позволяют установить ограничение времени пребывания и фильтровать содержимое, а также запретить определённые (или вообще все) покупки или ограничить сумму, которую можно потратить. В некоторых магазинах приложений есть возможность настраивать запрос пароля перед покупкой.
Что делать, если ребёнок вдруг купил что-то без согласия взрослых? Можно попробовать отменить транзакцию через банк и написать разработчикам игры, объяснить, что средствами распоряжался несовершеннолетний без ведома родителей. Если среагировать быстро, есть шанс вернуть деньги, так как многие крупные производители игр дорожат своей репутацией.
Онлайн-шопинг
Конечно, простор для шопинга не ограничивается игровыми сайтами. В сети есть масса площадок, где дети могут совершить покупки, которые не были запланированы родителями и на которые не предполагался семейный бюджет. Так, по данным исследования компании Brand Analytics, среди российских подростков до 18 лет весьма популярны сервис объявлений «Юла» и интернет-магазин AliExpress. Подростки активно продают и покупают в сети, пользуются мобильными приложениями.
Научите их мерам безопасности:
- Никому не сообщать данные банковской карты и не называть коды из push-уведомлений и СМС.
- Не вносить предоплату и не переходить по ссылкам из объявлений на внешние ресурсы.
- Не стоит бездумно доверять каждому привлекательному предложению: если цена подозрительно низкая, это с высокой степенью вероятности может оказаться обманом. К тому же не стоит хвастаться в социальных сетях дорогими вещами, выкладывать фотографии новых покупок, обстановки в квартире, билетов с датами вылета и прилета, писать, что скоро вы уедете на каникулы и дома никого не будет. Всё это может очень заинтересовать обычных грабителей, которые никуда не делись.
Как помочь ребёнку научиться распознавать мошенников
Согласно Национальному индексу тревожностей за второй квартал 2021 года, телефонное мошенничество находится на пятом месте в рейтинге фобий россиян. Это неудивительно, ведь такие аферы приобрели огромные масштабы и дети тоже становятся их жертвами. По данным опроса СК «Росгосстрах жизнь» и Maximum education, большинство российских школьников (76%) получали звонки мошенников по телефону. Многие, сами того не ведая или не задумываясь об этом, «помогают» злоумышленникам. Например, опрос «Лаборатории Касперского» показал, что 13% учащихся размещают свой номер на страницах в соцсетях. Нужно помнить, что люди с не самыми хорошими намерениями активно ищут личную информацию на открытых страницах, а также расставляют ловушки, чтобы её собрать.
Нужно учиться защищать свою приватность в сети, не делиться лишней информацией
Могут помочь и технические меры. Существуют специальные решения для определения неизвестных номеров, например Kaspersky Who Calls, которое позволяет видеть название компании, откуда звонят, адрес, категорию и сведения о её репутации. Если на звонящих было много жалоб, это отразится на экране. Если установить на телефон такое решение, отсекать потенциально опасные звонки будет гораздо проще.
Доверие и осведомлённость
Многие мошеннические схемы используются не первый год и хорошо известны, соответственно, можно научить ребёнка распознавать их и действовать по алгоритму. Например, если приходит СМС, в котором говорится об ошибочном переводе и просят вернуть деньги, не стоит отвечать и перезванивать, нужно звонить сразу в банк по номеру, который указан на карте, а не с которого пришло сообщение.
Если пришло СМС о покупке или снятии денег в банкомате, а ребёнок этого не делал, ему нужно сразу рассказать об этом родителям.
Не стоит немедленно реагировать на тревожные звонки, СМС, письма или сообщения в соцсетях о том, что родственнику или знакомому нужны деньги. Такую информацию нужно перепроверять у первоисточника и голосом по телефону, то есть сразу звонить родителям или близким, предупредить, что от их имени рассылаются такие сообщения: возможно, взломали их аккаунт или почту.
Вероятность столкнуться с сетевым, а не телефонным мошенничеством для школьников ещё выше, ведь в интернете многие из них присутствуют практически постоянно. Одна из наиболее распространённых проблем — большое количество фишинговых сайтов, в том числе подделок под страницы интернет-магазинов. Сеть пестрит объявлениями с подозрительно низкими ценами и сообщениями об уникальных акциях. Учите детей относиться к подобным объявлениям настороженно и не делать покупки на сомнительных сайтах: например, слишком низкая цена на последнюю модель кроссовок в интернет-магазине должна вызывать подозрение. В подавляющем большинстве случаев это ловушки злоумышленников.
Определить, что страница фишинговая, не всегда просто. Мошенники научились делать хорошие подделки, поэтому, прежде чем совершать платежи в интернете, нужно внимательно проверять адреса страниц, на которых предлагается сделать покупку, хоть это и кропотливое утомительное занятие. Поддельные URL могут отличаться от настоящих всего лишь одним символом. Если на странице много ошибок, небрежный дизайн, неработающие разделы, то велика вероятность, что это фейк. Лучший же способ обезопасить себя от фишинга — установить надёжное защитное решение. У «Лаборатории Касперского», например, есть продукт Kaspersky Total Security, в котором есть функция «Безопасные онлайн-платежи» и антифишинговые технологии. Такое решение может защитить в том числе и от программ, которые воруют финансовые данные.
В интернете распространён и скам — мошенничество с целью выманить деньги. Во многих скамерских схемах пользователей завлекают конкурсами, лотереями, обещаниями быстрого лёгкого заработка, выплатами, якобы полагающимися от государства. Но во всех этих объявлениях, прежде чем получить обещанные деньги, нужно сначала отправить некую комиссию или сделать так называемый проверочный платёж (обычно небольшой, около 300 рублей). Именно на таких небольших переводах мошенники и «зарабатывают», они делают ставку на массовость, ведь если выманить у тысячи человек по триста рублей, сумма получится внушительная.
Объясните ребёнку, что подозрительное и крайне щедрое предложение в сети — это, вероятнее всего, обман и мошенничество
Нужно повторять ребёнку снова и снова, чтобы он не переходил по ссылкам в сообщениях о внезапном выигрыше, например, телефона, планшета, ноутбука и разных других привлекательных и дорогих вещей. Бесплатный сыр бывает только в мышеловке.
Также просите внимательно относиться к различным подпискам. У многих мобильных сервисов период бесплатного использования довольно короткий. Люди же часто не обращают на это внимания, а уведомление, что с определённого момента подписка становится платной, приходит далеко не всегда. Такие вещи лучше отслеживать самостоятельно.
5 шагов к финансовой грамотности
Александр Кралькин, руководитель образовательных проектов Тинькофф Инвестиций:
- Начать можно с основ: с самого раннего возраста приучайте ребёнка самостоятельно управлять карманными средствами и контролировать расходы — этот навык поможет более осознанно подходить к тратам и заранее планировать покупки.
- Как вариант, немного увеличьте сумму карманных денег и предложите ребёнку самому накопить на долгожданный подарок. Упростить эту задачу поможет карта со счётом-копилкой.
- Как только школьная программа по математике затронет проценты, объясните новую тему на примере кредита. Посчитайте переплату за покупку в кредит какого-нибудь гаджета. При этом эффективность кредита можно рассмотреть с точки зрения экономики и ключевой ставки.
- Продемонстрируйте всю красоту математики на примере сложного процента. Для наглядности можно использовать средневековую задачу про шахматную доску и зёрна, одна из версий которой встречается в задачнике Якова Перельмана. Положите на первую клетку одно зёрнышко, на второе — два, на третью — четыре, на четвёртую — восемь, а потом предложите посчитать, сколько зёрен окажется на шахматной доске к 64-й клетке.
- Познакомьте ребёнка с инвестициями. Многие знаменитые инвесторы с ранних лет выделяют небольшой инвестиционный капитал своим детям, чтобы те без спешки освоились в мире финансовых инструментов. Такой подход помогает приобрести трезвый взгляд на фондовый рынок и его возможности. У нас в Тинькофф Инвестициях есть мультисчета, которые позволяют выделить под детский портфель отдельный брокерский счёт, а также Инвестучебник — он поможет разобраться с азами.
Помогайте детям вырабатывать ответственное отношение к деньгам и учите их распоряжаться финансами в сети безопасно и разумно. Объясняйте, как важно планировать траты, прежде чем их осуществлять, ведь вернуть деньги часто или очень сложно, или совсем невозможно. Ошибки на пути освоения таких навыков неизбежны, но этот опыт может помочь уберечь от более серьёзных рисков во взрослом возрасте.
Старайтесь и сами больше интересоваться тем, какие схемы придумывают мошенники, действующие в интернете, и каких уловок следует избегать. Скоро в этом будет помогать и школа: с 1 сентября 2022 года обучение финансовой грамотности станет обязательным для всех российских школ.