Как взять кредит на образование в России

В новом учебном году абитуриенты останутся без льготных кредитов на образование. В январе прошлого года Сбербанк приостановил выдачу кредитов, а обновлённая программа кредитования так и не заработала. Обещают, что кредиты снова начнут выдавать уже осенью. Правда, взять его, чтобы оплатить первый семестр обучения, абитуриенты уже не успеют.

По закону «Об образовании» каждый студент имеет право на получение образовательного кредита с господдержкой. В начале этого года кабинет министров утвердил новые правила поддержки образовательного кредитования. Предполагалось, что доступ к кредитам для абитуриентов и студентов возобновится уже к сентябрю. Но разделение Министерства науки и образования (на Министерство просвещения и Министерство науки и высшего образования) затормозило процесс.

Сбербанк — единственный банк, который выдавал образовательные кредиты до приостановки программы. В пресс-службе банка заявляют, что программу могут возобновить уже осенью этого года. Но в каком месяце — точно неизвестно.

Как были устроены образовательные кредиты

Программа позволяла полностью покрыть стоимость обучения за счёт кредита при 7,5% годовых. Деньги выдавали вузу напрямую без поручительства и залога. Студенту во время обучения нужно было погашать только небольшие проценты по кредиту. Всё остальное выплачивалось уже после окончания вуза.

Оформить образовательный кредит по старой программе было легко. Главное — предоставить в банк подтверждение от вуза о готовности зачислить абитуриента на платное отделение. Все денежные вопросы решались между банком и вузом, на руки деньги никто не получал. Заключить такой договор мог любой совершеннолетний абитуриент самостоятельно. Если поступающему было меньше 18 лет, на соглашениях ставили подписи родители.

Кредитование было доступно не всем вузам. У Сбербанка были заключены соглашения примерно со 180 университетами по всей России (всего в стране больше тысячи действующих вузов). За время существования программы образовательные кредиты оформили несколько тысяч человек. Это ничтожные доли процента от числа всех российских студентов.

«Банк вынужден отбирать институты, которые обеспечат выпускнику трудоустройство с хорошей зарплатой. Да есть и обратная сторона, наибольшую заинтересованность выражали семьи с достаточно высоким уровнем доходов, которые были готовы выплачивать такой кредит», — объясняет директор Института развития образования ВШЭ Ирина Абанкина.

Что будет в новой программе льготного кредитования

В новой программе почти ничего не изменилось. Правда, ставка рефинансирования ЦБ за последний год значительно снизилась. Получается, если бы программа возобновилась уже летом, займы выдавались бы под 6,8% годовых.

Зато новая программа предусматривает кредитование дополнительных расходов — питания, проживания, проезда, учебной литературы. Сумма этих расходов не может превышать семь прожиточных минимумов в регионе в месяц. Есть ещё и отсрочка на время декретного отпуска и службы в армии.

Важно! Если студент по объективным причинам не сможет выплатить займ, примерно 20% банку вернёт государство.

Можно ли взять льготный кредит на обучение в 2018/2019 учебном году в России

К началу учебного года такой кредит оформить уже точно не получится: списки поступивших на платное отделение в университетах формируются в первой половине августа. К этому моменту у абитуриентов и родителей должно быть понимание, как они будут оплачивать обучение. Зато если программа действительно заработает уже осенью, это можно будет сделать позже.

У некоторых коммерческих банков тоже существуют кредиты на образовательные цели. Условия похожие: во время обучения в университете нужно выплачивать только проценты за пользование кредитом, а основной долг можно гасить уже после выпуска из университета. Но ставка по этим кредитам довольно высокая — от 14% до почти 30%. В некоторых банках отсрочки на время обучения нет — платить придётся сразу полные взносы.

Получится ли взять кредит в середине обучения

В старой программе это было возможно, в новой такая опция скорее всего тоже будет. Выходит так: если вам удалось поступить на бюджет, а потом вы завалили сессию и ушли на платное отделение, взять кредит реально.

Как работают образовательные кредиты в других странах

Основная проблема образовательных кредитов — риск невозврата. При этом многие страны этот риск принимают и охотно кредитуют студентов.

В Европе и США за финансовой помощью на получение образования обращаются более половины абитуриентов и студентов. Программы образовательного кредитования имеют статус государственных.

В Германии государство фактически выдаёт студенту беспроцентную ссуду. Возвращать придётся лишь половину от суммы и через пять лет после выпуска. Срок выплат растянут на 15 лет. Ежегодно такие кредиты получают сотни тысяч человек. В Дании кредиты на образование выдаются под 4% годовых во время обучения, а после получения диплома действует процентная ставка датского ЦБ. Возвращать такой заём можно примерно 7-15 лет. Шведские студенты получают займы под 1,5-2% годовых и могут возвращать их всю жизнь — хоть до пенсии. Иногда вернуть не получается, поэтому некоторым пенсионерам шведские банки просто списывают долги за учёбу из-за возраста.

Иллюстрации: Shutterstock (Svitlana Medvedieva, sparkstudio)