На самом деле не только на квартиру. Чуть ли не с первого класса родители начинают копить на платную учебу в вузах (а вдруг не поступит на бюджет?), кто-то до сих пор копит на приданое, кто-то — на машину к совершеннолетию. В общем, почти все мамы и папы откладывают какие-то деньги на будущие нужды своих детей. Мы записали несколько таких историй, а генеральный директор управляющей компании «ДОХОДЪ» Маргарита Бородатова оценила этот опыт и дала советы, стоит ли его повторять (иногда точно не стоит).

«Копили по старинке — откладывали наличными»

Лена

Мы стали копить на высшее образование детей (у нас сыновья близнецы), когда они поступили в 9-й класс и определились с будущими направлениями. Поняли, что обучить платно сразу двоих детей в Москве будет тяжело, поэтому решили подготовить небольшую подушку безопасности.

Копили по старинке — откладывали наличными, так было удобнее. Ответственным за накопления был муж, часть зарплаты он ежемесячно клал в сейф, который стоит в нашей спальне. Старались откладывать не меньше 30 000 рублей в месяц, иногда получалось и больше.

Нужную сумму удалось накопить к лету выпуска из школы, но оба сына поступили на бюджет, чему мы были несказанно рады. Поэтому накопленное потратили на семью: купили машину и путевку в Турцию, которую раньше не смогли бы себе позволить.

У героев истории всё сложилось удачно, однако в ней было несколько рискованных моментов. Во-первых, значительные суммы лучше откладывать заранее, чтобы финансовая нагрузка на семью была ниже. В нашем случае герои начали откладывать на образование детей, когда они были в 9-м классе, и их можно понять — сыновья могли и вовсе отказаться от идеи получать высшее образование. Но если бы родители собирали деньги не 3 года, а 5 лет, им бы не пришлось каждый месяц выделять по 30 000 рублей. Достаточно было бы 16–17 тысяч в месяц, то есть почти в 2 раза меньше.

Во-вторых, всегда стоит учитывать инфляцию. Через 3 года накоплений герои истории могли обнаружить, что актуальные цены на обучение стали значительно выше. Когда деньги просто лежат в сейфе, они постепенно обесцениваются. Чтобы убедиться в этом, найдите в интернете фотографию магазинных чеков пятилетней давности. На общую сумму из этих чеков сейчас можно купить гораздо меньше товаров. Защитить капитал помогли бы инвестиции. Особенно если вы планируете копить не 3 года, а 5 лет и более.

Сейчас инвестировать не так сложно. Можно вложить деньги в один из паевых инвестиционных фондов. Как правило, в фондах уже собраны акции и облигации крупных компаний: «Газпром нефти», «Лукойла», «Ростелекома», «МТС» и других — инвестируя в их фонды, вы инвестируете в эти компании.

«Я мог видеть свои деньги, чувствовать, что они работают»

Филипп

Престижных должностей я никогда не занимал: то в банке работал, то в полиции. Но всё равно понемногу откладывал деньги и к 40 накопил небольшой капитал. Решил, что нужно его куда-то вложить, чтобы преумножить, и выбрал бизнес — строительную бригаду, которая занимается детскими площадками и тендерами у нас в городе. Дело скромное, но прибыль приносило.

На заработанные деньги я в 2020 году смог купить квартиру в Кисловодске, чтобы отдыхать там иногда всей семьей. Вскоре после этого начался ковид. Пандемия была страшной, самолеты не летали между странами, зато появился запрос на внутренний туризм — и люди хлынули в Кисловодск. Там очень красиво, особенно весной. Я смог купить вторую квартиру и начал сдавать первую. А потом купил третью. Никогда не думал об этом как о бизнес-плане, просто хотел сохранить деньги на будущее. Но я очень рад, что мои активы стали работать и теперь я могу помогать своей семье.

Маргарита Бородатова генеральный директор управляющей компании «ДОХОДЪ»

Вложить деньги в бизнес или недвижимость — хорошая идея. Но нередки случаи, когда люди вкладывают средства в один стартап или даже достаточно крупную компанию, а потом их теряют. Если хочется инвестировать в бизнес, лучше покупать акции и облигации компаний на Московской бирже. Во-первых, само их присутствие на бирже гарантирует, что компания — это не финансовая пирамида и не мошенники. Во-вторых, там можно приобрести ценные бумаги нескольких компаний, чтобы у вас получился разнообразный портфель, где будет представлен бизнес из разных сфер: газ и нефть, золотодобыча, IT, медицина, сельское хозяйство и т. д.

Что касается покупки квартиры — это хороший пример долгосрочных инвестиций. Но должна сказать, что в недвижимость также можно инвестировать через ценные бумаги. Для этого на рынке есть соответствующие фонды на недвижимость.

«Эти деньги можно было бы куда-то вложить»

Ярослав

В начале нулевых я работал врачом в частной клинике и получал довольно высокую зарплату в валюте — 2000 долларов. При этом жили мы с женой и сыном в общежитии, работал я по 2 смены подряд и мало что мог себе позволить, потому что на расходы оставлял только 300 долларов. Всё остальное клал на счет в банке, чтобы накопить на квартиру.

Когда экономическая ситуация в стране более-менее стабилизировалась, все начали получать зарплату в рублях. Мои друзья купили себе новые машины и сделали ремонт в квартирах, а я продолжал копить деньги в долларах и евро: после дефолта в 1998 году, когда все наши рублевые накопления превратились в пыль, я просто не мог себе позволить хранить и тратить рубли. Когда случился кризис 2008 года, я вообще забрал деньги из банка и начал хранить их дома, в шкафу.

В результате я накопил на квартиру, машину, даже на образование для детей. Но когда дети выпустились из вузов — накопления закончились. Естественно, никаких процентов со сбережений я не получал, поэтому инфляция и ипотека их просто съели. Оглядываясь назад, я понимаю, что эти деньги можно было бы куда-то вложить, но после череды кризисов и из-за отсутствия экономической стабильности мне тяжело было доверять банкам.

Маргарита Бородатова генеральный директор управляющей компании «ДОХОДЪ»

Хочу отметить, как ярко эта история иллюстрирует важность принципа «Хранить яйца в разных корзинах». Герой держал капитал в разных валютах, в итоге относительно благополучно прошел даже серьезный кризис.

А вот решение забрать деньги из банков и хранить в шкафу не кажется удачным, хотя и понятно психологически. После кризисов люди боятся долгосрочных вложений и стараются держать деньги при себе. Вот только так они вообще не работают и обесцениваются в результате инфляции. Собственно, эту мысль иллюстрирует финал истории. Когда «тело» капитала потратили на квартиру, машину и образование детей, больше ничего не осталось. Если бы деньги «поработали» в инвестициях, результат был бы другим.

Бонус: типичная история из 90-х

Катя

Мой папа в середине 90-х стал неплохо зарабатывать — хорошо помню, как он приносил домой к ужину диковинные тогда ананасы, у нас стала появляться японская бытовая техника, мы стали путешествовать… Как я поняла, часть заработанных денег удалось еще и откладывать. Эти накопления родители хотели потратить на загородный дом (а квартиру в городе оставить нам с сестрой). Тогда было модно строить коттеджи, это считалось признаком достатка. Тогда же очень активно развивались так называемые финансовые пирамиды, история с МММ, кажется, уже отгремела, но были похожие. И, насколько я знаю, накопленные средства папа вложил в одну такую финансовую структуру. Она активно рекламировалась по ТВ, казалось, это уже не Лёня Голубков, всё серьезно и надежно. И вроде бы поначалу так и было — вложенные деньги давали какой-то пассивный доход. Но в какой-то момент они просто пропали. Вместе с пирамидой, куда были вложены. Коттедж, в общем, у нас так и не появился, а родители впоследствии развелись.

Маргарита Бородатова генеральный директор управляющей компании «ДОХОДЪ»

Действительно, для начинающего инвестора может быть сложно выбрать надежные, качественные компании. Поэтому я рекомендую сосредоточиться на инвестициях в готовые инвестиционные фонды. Их формированием занимаются управляющие компании, поэтому важно выбрать уважаемую компанию, с хорошей экспертизой. Вот на какие критерии стоит обращать внимание:

• Лицензия Центрального банка. Управляющая компания должна иметь документ, который разрешает ей управлять инвестиционными фондами.
• Опыт работы. Чем он больше, тем выше вероятность, что компания надежна. УК «ДОХОДЪ» в этом году исполнился 21 год. Она успешно преодолела многочисленные кризисы и наработала серьезный опыт в инвестициях.
• Открытость и прозрачность. В любой момент инвестор должен понимать, какие именно бумаги входят в фонд, по каким принципам их выбирают. Мы на своем сайте даем беспрецедентное количество понятных и подробных материалов по этой теме.
• Репутация. Важно, чтобы у компании был значительный социальный капитал. Это могут быть хорошие отзывы о работе или признание со стороны профессионального сообщества. Мы разрабатываем онлайн-сервисы, которые помогают инвесторам отбирать качественные ценные бумаги, — ими ежегодно пользуется примерно 1,5 млн людей. Это — наш социальный капитал.

Если вы выбрали управляющую компанию по этим критериям, можно не сомневаться: это вам подходит. Но даже если с самой УК что-то случится, фонд с деньгами инвесторов не пропадет. Его возьмет под свое управление другая управляющая компания.

Иллюстрации: Paper Trident / Shutterstock / Fotodom

Реклама. ООО «УК «ДОХОДЪ», erid: LjN8JtfVC

---

ООО «УК «ДОХОДЪ». ОГРН 1027810309328. Лицензия ФСФР России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00612 от 20 декабря 2008 г.

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Будущее 2030» (Правила доверительного управления (далее ПДУ) зарегистрированы Банком России 22.01.2024 № 5985).

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Будущее 2035» (ПДУ зарегистрированы Банком России 22.01.2024 № 5982)

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Будущее 2040» (ПДУ зарегистрированы Банком России 22.01.2024 № 5984)

ОПИФ рыночных финансовых инструментов «ДОХОДЪ. Будущее 2045» (ПДУ зарегистрированы Банком России 22.01.2024 № 5983)

ПДУ паевыми инвестиционными фондами предусмотрены надбавки к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче и скидки с расчетной стоимости инвестиционных паев при их погашении. Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.

Прежде чем приобрести инвестиционные паи, следует внимательно ознакомиться с ПДУ паевым инвестиционным фондом. Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в инвестиционные фонды.

Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об ООО «УК «ДОХОДЪ», о ПИФ, ознакомиться с ПДУ ПИФ, а также получить всю информацию, в т. ч. подлежащую раскрытию, можно по адресу: СПб, Малый пр. В.О., д. 43, к. 2, лит. В., эт. 3, пом. 62; по телефону (812) 635-68-63; на сайте: dohod.ru.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией и побуждением к приобретению определенных ценных бумаг.

Реклама. ООО «УК «ДОХОДЪ», erid: LjN8JtfVC