Часто в магазине игрушек дети хотят купить всё, но они не понимают, каковы финансовые возможности родителей. Как научить ребёнка обращаться с деньгами, копить на серьёзные покупки и жертвовать на благотворительность? Наш блогер Екатерина Кузьмичева поделилась методикой развития финансовой грамотности у детей от 3 до 18 лет.

Финансовые вопросы занимают большую часть нашей жизни, но в школе никто не учит детей правильно распоряжаться деньгами. Тратить, копить и даже делать пожертвования — это навыки, которые должны прививаться с раннего возраста. Именно они впоследствии помогут оценить риски при взятии кредита или покупки недвижимости.

Бет Коблинер, автор бестселлера Get a Financial Life и член Консультативного совета президента США по финансовым возможностям, уверена, что дети в возрасте трёх лет уже могут понять такие финансовые процессы, как сбережение и трата средств. А доклад исследователей из Кембриджского университета, подготовленный по заказу Службы денежных консультаций Соединённого Королевства, показал, что денежные привычки детей формируются в возрасте семи лет.

На родителях лежит задача по воспитанию ответственных потребителей, грамотных инвесторов и молодых филантропов. Вот несколько советов, как с ней справиться.

От 3 до 7 лет

Основной урок: возможно, придётся подождать, прежде чем купить то, что хочется

Как показывает практика, это сложная концепция для людей всех возрастов. Однако способность откладывать удовлетворение потребностей в детском возрасте увеличивает вероятность успеха во взрослой жизни. Дети должны понять, что если они действительно чего-то хотят, то должны подождать и сэкономить, чтобы купить это.

Денежные уроки задают тон на будущее. Если вы с ребёнком пришли в магазин игрушек с определённой целью, например, купить подарок на день рождения для друга из садика, объясните ребёнку цель визита.

Будьте тверды и последовательны, не поддавайтесь на уговоры купить какую-нибудь маленькую машинку или очередного щенка-спасателя прямо здесь и сейчас

Заведите дома три банки или конверта и подпишите: «откладываем», «тратим», «делимся». Каждый раз, когда ваш ребёнок будет получать деньги (подаренные или заработанные), делите их поровну между этими банками. Попросите его использовать деньги из банки «тратим» для небольших личных покупок — сладостей или канцелярии. Деньги в банке «делимся» должны предназначаться на пожертвования или помощь тому, кто в ней нуждается. Банка сбережений должна быть для дорогих и вожделенных вещей.

Поставьте перед ребёнком цель: например, купить игрушку. Убедитесь, что он сможет это сделать в течение нескольких месяцев, если будет копить. Можете придумать небольшую программу, которая поможет ему гарантированно уложиться в срок.

Каждый раз, когда ребёнок будет добавлять деньги в банку, помогите ему подсчитать, сколько у него денег, и обсудите, сколько ещё осталось накопить. Такой процесс экономии помогает детям учиться ждать и понимать, что накопление определённой суммы требует времени.

Заведите ежегодный или ежесезонный семейный ритуал по опустошению банки «делимся». Найдите несколько благотворительных фондов и решите вместе с ребёнком, в какой из них вы хотите перевести деньги.

От 8 до 12 лет

Основной урок: нужно выбрать, на что тратить деньги

В этом возрасте важно объяснить ребёнку, что деньги могут кончиться, а тратить их нужно осознанно. Вам помогут совместные походы в гипермаркет, где на примере оптовой покупки очень легко объяснить рациональность выбора. Например, при покупке 32 рулонов туалетной бумаги получаешь 8 рулонов в подарок. Передвигаясь от отдела к отделу, нужно объяснять ребёнку собственные мысли о покупках: «Фарш на этой неделе брать не будем, потому что готовим плов, а орехи купим в магазине около дома, потому что там дешевле».

Необходимо определить недельный бюджет на карманные расходы и договориться, на какие нужды будут уходить эти деньги. Если ребёнок поначалу не сможет распределять средства и будет тратить всё сразу, то можно давать ему фиксированную сумму на один день. Конечная цель состоит именно в том, чтобы он сам планировал траты в рамках недели.

С детьми этого возраста досуг и развлечения уже можно обсуждать с точки зрения финансовых затрат, привлекать к планированию активностей в отпуске или во время каникул. Самый действенный способ — это выделение им гипотетического бюджета, чтобы научить планировать расходы.

От 12 до 14 лет

Основной урок: понять, что такое сложный процент

Если вы сами не знаете, как правильно рассчитать сложный процент, то придётся немного озадачиться. Ключевой посыл заключается в идее заработка не только на самих сбережениях, но и на процентах от этих сбережений.

Объясните ребёнку, что такое сложный процент и как он считается. Приведите простые и доступные примеры. Попросите ребёнка самого рассчитать, сколько он заработает, если вложит 5000 рублей на 5 лет под 10% годовых. Если он проникнется этой идеей, вы можете ему помочь в её осуществлении. Например, откроете на своё имя депозит, где часть суммы будут составлять накопления юного финансиста.

Поставьте перед ребёнком долгосрочную финансовую цель: например, покупка планшета или игровой приставки. Наблюдайте за тем, как он справляется. Объясните, что при серьёзных целях иногда надо поступиться частью мелких ежедневных расходов и, например, отказать себе в необязательном перекусе после уроков в школьном буфете.

От 14 и старше

Основной урок: использовать кредитную карту можно, только если полностью погашать остаток каждый месяц

Делитесь с ребёнком своими наблюдениями и жизненными историями друзей и близких, объясняйте, как работает банковская система, почему нельзя брать «заём за 5 минут», говорите о том, кому можно давать в долг, а кому не следует. Не забывайте подчёркивать важность наличия «заначки на чёрный день», а также разницу между непредвиденными расходами и «очень хочется прямо сейчас».

---

Уровень финансовой грамотности детей должен расти вместе с ними. Так их можно научить жить по средствам, не попадаться на удочку мошенников и не искать лёгких денег в сомнительных аферах. Времена наших бабушек и дедушек, которые отдавали все свои сбережения в обмен на ваучеры компании из телевизионной рекламы, окончательно канут в Лету тогда, когда мы станем оценивать деньги как полноценный финансовый инструмент, а не исключительно как средство получения личных благ.

Фото: Shutterstock (KIRYAKOVA ANNA)