Как купить квартиру в ипотеку прямо сейчас — без огромных процентов и чудовищных переплат
Как купить квартиру в ипотеку прямо сейчас — без огромных процентов и чудовищных переплат
До написания этого текста редактор «Мела» думала, что ответ на вопрос в заголовке — однозначное «никак». Теперь она полна надежд, что вот-вот найдет предложение мечты. Вместе с петербургским девелопером премиальной недвижимости RBI рассказываем, какие льготы, скидки и схемы могут помочь купить жилье даже в 2025 году.
Вариант 1. Льготная ипотека для семьи
Программу семейной ипотеки продлили до 2030 года. До июля 2024 года оформить льготную ипотеку можно было повторно, если в семье появлялся еще один ребенок, предыдущий заем был выплачен, а новое жилье было большим по площади, чем предыдущее. Теперь требование к площади не предъявляют: повторно обратиться за оформлением семейной ипотеки может семья, если детей в ней стало больше, а предыдущий кредит они закрыли.
Кто может претендовать на семейную ипотеку?
- Семьи, в которых есть хотя бы один ребенок до 6 лет;
- Семьи с двумя детьми до 18 лет, проживающие в городах численностью до 50 тысяч человек;
- Семьи с двумя детьми до 18 лет, живущие в регионах с низким объемом строительства или регионах, имеющих индивидуальные программы развития. Полный список таких областей можно посмотреть здесь;
- Семьи, в которых есть несовершеннолетний ребенок с инвалидностью.
На каких условиях можно оформить ипотеку?
- Ставка — 6%, для всех регионов и участников льготной программы.
- Первоначальный взнос — от 20%, можно воспользоваться маткапиталом.
- Сумма кредита для Санкт-Петербурга, Москвы и МО — до 12 миллионов рублей. Для остальных регионов — до 6 миллионов рублей.
Несмотря на то что ставка определена на государственном уровне, разные банки предлагают разные ипотечные условия. И условия, которые выгодны одному домохозяйству, могут быть совершенно невыгодны другому. Поэтому важно, чтобы застройщик, у которого вы покупаете квартиру, работал с крупными банками — тогда вам смогут подобрать самые выгодные условия под ваши возможности. RBI сотрудничает с самыми крупными банками страны вот уже 30 лет — и их ипотечные менеджеры помогают быстро и безболезненно одобрить ипотеку своим клиентам. Это особенно важно в ситуации, когда лимиты по выдаче льготной ипотеки ограничены, а их появление часто непредсказуемо.
Как получить семейную ипотеку, если детей в семье нет?
Это возможно, если у вас есть родственник или знакомый, который подходит под условия семейной ипотеки и готов стать созаемщиком по кредиту. Но учтите: у созаемщика не будет возможности взять вторую льготную ипотеку, если он захочет оформить ее для себя.
Кроме того, у такой схемы есть свои риски — часть недвижимости, не менее 10%, будет принадлежать созаемщику. С другой стороны, обезопасить себя можно, заключив соглашение об исключении «донора» из числа созаемщиков после оформления права собственности.
Вариант 2. Рассрочка
Сейчас, когда брать жилье в ипотеку под 25% никто не торопится, застройщики начинают предлагать покупателям альтернативные способы расчета сделок — акции и рассрочки.
Рассрочка выгодна для тех, кто покупает жилье в новом доме и пока не может выплачивать ипотеку с большим процентом. Проводятся такие сделки по ДДУ (договору долевого участия). На этапе строительства вы передаете свои деньги застройщику, которые хранятся на эскроу — специальном счете, который обеспечивает безопасность расчетов между покупателем и продавцом.
У разных застройщиков свои условия по рассрочке, как по первому взносу, так и по размеру и количеству платежей. В некоторых случаях вы сможете начать пользоваться недвижимостью, если дом уже сдан, сразу после внесения первого взноса. Если возьмете в рассрочку квартиру в строящемся доме, когда процентная ставка по ипотеке в банках начнет снижаться, вы сможете провести рефинансирование и перейти на полноценную ипотеку.
RBI предлагает своим клиентам беспроцентные рассрочки. В пуле застройщика есть разные схемы, самая популярная — рассрочка на 2 года с первым взносом 30%, разделенная на 4 платежа: 30/20/30/20. Этот формат подойдет как тем, кто планирует, например, продать старую квартиру или вывести деньги из бизнеса/депозита и закрыть тело рассрочки, так и тем, кто рассчитывает на рефинансирование ипотечной ставки.
Вариант 3. Трейд-ин
Трейд-ин — это обмен старого товара на новый с доплатой. С недвижимостью такая схема тоже может работать, особенно она подойдет семьям, которые хотят переехать из вторичного жилья в новостройку.
Застройщики сейчас сами предлагают заняться продажей или выкупом вашей квартиры, чтобы у вас появилась возможность приобрести жилье в новом доме. Обычно в таком случае предлагают два варианта.
Объясним на примере трейд-ин-программ от RBI.
Первый вариант — быстрый выкуп. Вашу квартиру оценивают и выкупают партнеры RBI в течение 7–10 дней. Тогда деньги за сделку вы получаете сразу же — и можете позволить себе купить новое жилье.
Второй вариант — продажа. Квартира выставляется на продажу, и в течение 6 месяцев агентство, сотрудничающее с RBI, ищет для вас покупателя. Но в таком случае вам нужно будет оплатить первый взнос за новую квартиру в размере 10%.
Вариант 4. Возьмите ипотеку на долгий срок, но гасите ее досрочно
Ипотека на 30 лет — звучит страшно. Но и этот вариант можно хакнуть. Тем более вкладываться в недвижимость гораздо безопаснее для сохранения денег, чем, допустим, держать их на вкладах в банке — даже в кризисное время рынок недвижимости стабильно растет на 5–10%.
Оформляем заем на максимальный срок, но гасим кредит досрочно, если появляется такая возможность. В итоге при регулярном досрочном погашении (либо внесении на ипотечный счет какой-то большой суммы сразу) вы сможете пересмотреть условия кредита — либо снизить его срок, либо уменьшить сумму ежемесячных платежей.
- Если уменьшаете срок выплат — выплачиваете кредит быстрее, уменьшаете переплату (за счет того, что платите меньше процентов) и быстрее получаете жилье в собственность.
- Если уменьшаете ежемесячные платежи — снижаете финансовую нагрузку и подстраховываете себя на случай, когда платить станет тяжело.
Можно погасить кредит досрочно, регулярно внося платежи сверх установленной суммы, а можно накопить средства, чтобы закрыть остаток кредита полностью, — оба варианта выгоднее, чем брать ипотеку на краткий срок с высокими платежами.
Ипотечный отдел RBI предлагает программы с низкой ставкой и ежемесячным платежом на первые 1–2 года. Далее ставка повысится, но, если вы планируете гасить кредит досрочно, для вас такая программа будет наиболее привлекательной.
Вариант 5. Мониторьте сайты застройщиков
Если взять за привычку периодически поглядывать на сайты и в соцсети застройщиков, есть большой шанс наткнуться на хорошую скидку или распродажу. Особо внимательны будьте в периоды праздников — часто специальные предложения приурочены к событию или сезону.
Например, в декабре у RBI проходит ежегодная беспроигрышная лотерея. В честь Нового года и Рождества компания дарит своим клиентам скидку от 3% до 5% на покупку недвижимости в декабре.
Хотите узнать подробности? RBI предоставляет своим клиентам консультации в режиме «единого окна». Вы записываетесь на созвон или встречу с личным менеджером, а он помогает вам найти самые выгодные условия в рамках вашего бюджета и варианты быстрого согласования ипотеки — девелопер сотрудничает с крупными банками страны уже 30 лет. RBI предупредит о рисках, сориентирует в сроках и поможет с документацией. Записаться на консультацию можно по ссылке.
Обложка: Mary Long / Shutterstock / Fotodom
Реклама. Рекламодатель: ООО «СЗ «СЕВЕРНЫЙ ГОРОД» ИНН 7801720123, LjN8KKDrd