В современном мире очень важно научить ребёнка обращаться с деньгами. В некоторых банках можно даже открыть детскую дебетовую карточку, чтобы научить ребёнка обращаться с электронными деньгами. Наш блогер, HR-менеджер Юлия Рих, отвечает на важные вопросы о карманных деньгах и делится лайфхаками.

Основные вопросы, которые беспокоят родителей, когда речь заходит о личных деньгах детей, как правило, следующие:

• Когда начинать?
• Сколько давать?
• За что давать? (Мотивация, поощрение.)
• Зачем карманные деньги ребёнку в принципе? Когда свои начнёт зарабатывать, тогда пусть сам и тратит.
• Зачем давать, если я никогда не отказываю?
• Что делать, если раньше не давал, а теперь ему уже 15?
• Как вообще относиться к деньгам дома: прятать, контролировать, оставлять на видном месте?
• Что делать, если для ребёнка деньги вообще не мотивация?
• Какие есть лайфхаки? (Я даю карманные деньги, как ещё помочь ребёнку научиться обращаться с деньгами?)

1. Когда?

Можно давать деньги, как только у ребёнка появляется минимум сознательности и осознанной потребности: он может объяснить себе и другим, зачем ему нужна покупка, умеет элементарно считать и не разбрасывает деньги как ненужные вещи, не понимая их ценности. Обычно это происходит к 6–7 годам.

В этот момент ребёнок понимает, что такое накопить, что значит потратить сейчас 100 рублей или через месяц — 500. Он хочет конкретные вещи и игрушки, может выразить свои желания (газировка, кино, конструктор, велосипед, телефон и прочее). Осознает и расстроится, если потеряет свои карманные деньги. На праздники ему уже иногда их дарят.

2. Сколько?

Зависит от благосостояния семьи. С учётом того, что иногда дети всё-таки теряют деньги (и не только деньги, но вещи, игрушки, очки, телефоны и сменку), сумма должна быть сопоставима с потерей или тратой на ерунду. Вы готовы дать ребёнку эту сумму и потерять её без особой трагедии.

Для маленьких детей лучший вариант — выдавать карманные деньги раз в неделю. Ждать следующего раза в этом случае недолго. Для подростков подходит периодичность раз в месяц. Важно помнить, что сумма здесь имеет второстепенное значение. Для того чтобы ребёнок научился обращаться с деньгами, важны регулярность и оговоренные правила. Способы накопления и механика трат одни и те же.

3. За что?

В идеале — ни за что. Карманные деньги выдаются с образовательной целью, чтобы научить ребёнка обращаться с финансами. Если привязать это к успеваемости, помощи по дому, хорошему поведению, то для некоторых эти задачи могут стать невыполнимыми. Например, он балбес и безответственный троечник, невнимателен и постоянно всё забывает, обычный ребёнок, который не тянет сильную школу или не успевает помогать по дому. В итоге это будет неработающий инструмент, цель не будет достигнута, ребёнок ничему не научится, одна печаль и несбыточные мечты.

Иногда нет другого выхода, как замотивировать (резко упала успеваемость, и поправить её можно только таким способом), но пусть эта мера будет исключительной или временной. Идеально, если карманные деньги выдаются безо всяких условий.

Бывают ситуации, когда подростки совсем слетают с катушек, а родители им ещё и деньги выдают. Тут можно опять же в виде временной меры вернуть их на землю по схеме «деньги взамен на уважение», но с этим следует быть предельно осторожным. Если подростку деньги нужны, он будет искать любые способы их найти.

4. Зачем?

Дети из детских домов, выходя во взрослую жизнь, терпят огромные неудачи в быту, потому что не видели ролевых моделей: отношений в семье, оплаты коммунальных счетов, самостоятельного шопинга, общения с госструктурами, приготовления еды и, естественно, самостоятельной траты денег.

Предположим, ваш ребёнок вырос, в 17 лет уехал учиться в другой город, где всё теперь должен делать самостоятельно, в том числе и жить в рамках ограниченного бюджета. Или вы уехали работать в другой город или другую страну, а ребёнок остался с родственниками. Вы высылаете ему деньги в подарок, а что происходит дальше, не знаете. Навык трат личного бюджета приобретается постепенно, из года в год, и желательно под родительским контролем. Одно дело, если ребёнок учился этому с 7 до 17 лет, а другое — в 17 лет только начал, и это происходит уже бессистемно и бесконтрольно, с совсем другими потребностями, чем в начальной школе.

Сегодня для взрослых существует множество книг, приложений, программ и игр, нацеленных на эффективное распоряжение личными финансами. Нас учат, как правильно тратить, как перенять ролевую модель богатых, не вести себя как бедные. Мы учимся с нуля в 30–40 лет тому, что можно было освоить в раннем детстве. Копить или тратить? Что мне на самом деле нужно, а от чего можно отказаться? Вкладываться в учёбу или в путешествия?

Молодой, подающий надежды футболист на первые деньги покупает «бентли», вместо того чтобы инвестировать в будущее, хотя он занимается травматичным видом спорта с огромными рисками. Родители сами часто не очень хорошо умеют обращаться с финансами и обрекают детей на ту же схему.

Начните раньше — увидите, насколько изменится мышление ребёнка по отношению к значимости и ценности личных денег уже через год

Деньги определяют качество жизни в целом (здоровье/частная медицина, отдых/путешествия, образование). Пренебрежительное обращение с финансами ведёт к инфантильности и обязательно скажется на уровне жизни.

Деньги — часть потребительского поведения. Приучите ребёнка быть покупателем сейчас, и в будущем он не будет бездумно брать кредит на классную машину, а, возможно, вложится в ценные бумаги или образование. Внезапное богатство, как и неожиданная бедность, опасно и унизительно. Пусть ребёнок будет к определённым вещам подготовлен заранее.

Имея карманные деньги, ребёнок научится понимать свои желания: что именно он хочет и как сильно, что не так важно, как казалось вначале, сможет определиться в желаниях и исполнить их, принимая самостоятельные решения.

Ребёнок не всегда может попросить деньги у родителей, даже если те всегда готовы, ты только попроси! Он может стесняться в принципе, входить в ситуацию семьи, может считать свои желания глупыми, может не знать, что это вообще можно купить за деньги, порой просто не способен что-то просить именно у родителей (например, дать деньги на презервативы).

5. Может ли быть поздно?

Если в семье не было практики давать детям карманные деньги, не отчаивайтесь, просто начните их выдавать. Если это подросток, целесообразно обсудить вместе сумму. Например, вы хотите давать в неделю 500 рублей, а поход в кино с попкорном стоит 700.

6. Где держать деньги?

Деньги, книги, алкоголь (в отличие от лекарств и чистящих средств в семье с младенцами) лучше не прятать. Любое сокрытие приводит к любопытству и затрудняет контроль. Деньги — это ресурс семьи. Они должны быть на виду, тем самым демонстрируя доверие и уважение друг к другу: «Мне от вас прятать нечего. Мы работаем и зарабатываем. Наш бюджет — тут». Если ребёнок захочет украсть, он украдёт даже спрятанное. Гораздо важнее для него понимать, что ему доверяют. Если у вас есть повод для беспокойства, никто не мешает вам периодически контролировать ситуацию в целом.

7. Для моего ребёнка деньги — не мотивация!

Скорее всего, вы просто не знаете его мотивацию. Как правило, каждый человек, если он не в состоянии глубокой клинической депрессии, очень хочет что-то, что можно купить. Это «что-то» можно выяснить, это может быть:

• аксессуары к его увлечению;
• поездка к друзьям в другой город;
• новый гаджет;
• новый курс обучения;
• профильный детский лагерь;
• собака определённой породы;
• одежда, книги, рюкзаки, значки, кубик Рубика;
• условный Диснейленд;
• что-то специфическое, что ребёнок не понимает, как купить, но страстно желает: например, побывать в Японии — это дорого, а начать учить японский — реально.

С помощью наводящих вопросов, адресованных самому ребёнку, друзьям и родственникам, можно узнать его мечты и желания и объяснить, что между его желанием и карманными деньгами есть прямая связь.

8. Лайфхаки

• Все прикассовые стеллажи в супермаркетах теперь не ваша проблема. Хочешь шоколадку или жвачку — загляни в свой кошелёк.
• Не стоит претендовать на детские деньги. Они неприкосновенны.
• Максимально отключите контроль. Это траты ребёнка и его ответственность. Если он покупает бургер, а вы сторонник ЗОЖ, договоритесь о правилах: или на это не тратим совсем, или крайне редко, по праздникам.
• Начиная с маленького возраста приучайте ребёнка к самостоятельным покупкам. Сам подошёл к кассе, сам отдал деньги, сам спросил, если нужно, сам посчитал сдачу, принёс чек. Без ошибок не обойдётся, но только так и можно научиться.
• Расскажите друзьям и родственникам (если ребёнок согласен), что у него есть мечта, он на неё копит карманные деньги и дарить подарки теперь можно и деньгами, такой подарок он обязательно оценит!
• Хвалите за покупки для вас лично. Сладости, билет на концерт, что-то для ваших увлечений, да просто сок купил — спасибо, какая радость!
• Несколько российских банков дают возможность завести детскую дебетовую карту, начиная с семи лет. Это несложно, а ребёнку будет интересно расплачиваться в магазине картой, телефоном или снимать деньги через банкомат. Новый необходимый сегодня опыт.
• Поощряйте желание ребёнка работать: в семейном бизнесе, у друзей и знакомых. Пусть убирает офис, развозит заказы, отправляет почту — в зависимости от возраста делает посильную работу. Труд формирует важнейшие навыки будущей социализации и возможность заработать тогда, когда многие сидят за гаджетами годами и ничему не учатся.
• Если ребёнок захотел принять участие в благотворительности, следует это горячо поощрить. Сейчас дети часто перечисляют в фонды свои денежные подарки на день рождения, покупают что-то на благотворительных ярмарках или хотят сделать разовое перечисление. Это один из способов распорядиться своим бюджетом. Подростки часто помогают друг другу небольшими суммами на покупку аксессуаров, например для фотосъёмки.

Всё, что ведёт к осознанным тратам в детстве, обязательно приведёт к разумному распоряжению личными финансами в будущем.

Фото: Shutterstock (A3pfamily)