Сегодня всё чаще говорят о необходимости изучения финансовой грамотности с детства. Наш новый блогер, профессионал в области финансов и мама троих детей Виктория Староватова, уверена, что в этой сфере теория невозможна без практики. Она рассказала, как и когда говорить с детьми про деньги и какие темы родителям самим стоит изучить, чтобы передать эти знания детям.

Искусственное изучение предмета «финансовая грамотность» для ребенка не эффективно. Деньги — это про реальную жизнь, в финансах много личного, здесь первичен диалог с ребенком и пример семьи. Термин «финансовая осмысленность» гораздо точнее отражает суть воспитательной задачи.

Важно передать детям образ мышления, который позволит принимать здравые финансовые решения, пополнять и передавать капитал в следующие поколения. Рассказать наследникам о банках, брокерах и их услугах проще простого: в широком доступе статьи, подкасты, видео на эту тему — стоит лишь захотеть изучить вопрос. Но этого всего лишь техническая сторона, и этого недостаточно.

Дошкольники: деньги в игре и осознанное потребление

Интерес к деньгам возникает у детей очень рано, ведь монетки — это целый мир! Они сделаны из металла, звенят, у них ребристая окантовка, на них написаны цифры. Задача родителей — поддержать интерес. Монетку можно рассмотреть, взвесить, обвести карандашом, написать «монета» или рассказать об истории возникновения денег.

В этом возрасте детям важно осязать, в этом преимущество монет перед платежными картами, умными часами, телефонами. Современные средства оплаты станут понятны детям позже.

В этом же возрасте дети учатся контролировать свои желания: в магазине им хочется всего и сразу (и «добрые» маркетологи об этом знают). Поэтому уже сейчас важно выстраивать диалог о разумном потреблении: например, договориться с ребенком заранее: «Пока мы ходим по магазину, можем положить в тележку все, что понравится. Но подходя к кассе выберем что-то одно», «Если мы пришли за хлебом и сыром, можем дополнительно купить одну сладость». Ребенку позволено брать несколько доступных вариантов, но затем настает время окончательного выбора.

Момент сортировки, избирательности и осмысления (а нужно ли это мне на самом деле?) — важнейший навык современности

Ведь с расходами во взрослом возрасте происходит то же самое. Рано или поздно приходится «убрать что-то из тележки». Если финансовая система не здорова, то однажды сама жизнь заставит отказаться от ненужного, причем болезненно и в неподходящий момент. Хорошая система — не та, в которую нечего добавить, а та, из которой нечего убрать.

Будущие школьники способны воспринять мысль о том, что деньги — это один из ресурсов на нашей планете, по аналогии с водой, электричеством, полезными ископаемыми, причем ресурс ограниченный. Это понимание — база для будущего осознанного потребления.

Начальная школа: контроль расходов и разговор о вкладах

Карманные деньги детям обычно начинают давать в первом классе. Советую тогда же объяснить, что деньги любят учет. Лучше всего завести и разлиновать блокнот, подписать колонки «дата», «приток», «отток». Почему именно блокнот, а не приложение? Мне кажется, в письменном виде детям будет проще контролировать и учиться вести расходы. Можно предложить ребенку правило: следующая выплата будет только после предъявления заполненного блокнота.

Естественно, каждый день надо считать остаток. Иногда стоит сверить остаток на бумаге с реальным положением дел в кошельке. Иногда может обнаружиться недостача, со взрослыми такое тоже нередко случается.

Не расстраивайтесь, если ребёнку надоест вести учет: значит, текущий интерес к вопросу удовлетворен. Спокойное, уверенное, без ажиотажа отношение к деньгам — очень хороший результат.

А ещё детям в этом возрасте очень нравится идея, что деньги можно куда-то положить и их там станет больше. Да, самое время обсудить вклады: поговорить о процентах, необходимости вкладов и возможностях, которые они дают. В тот же период уместно познакомиться с понятием благотворительности, если это принято в семье.

Средняя школа: долгосрочное планирование и инвестиции

Новый виток финансового образования может начаться гораздо позже, в 7-8 классе. Не страшно, что все это время подарочные конверты от бабушек и дедушек пролежат на полке в детской. Всему свое время. Разговоры в семье об инвестициях не оставят вашего подростка равнодушным. Рано или поздно возникнет вопрос, почему родительские деньги работают, а детские — пылятся без дела. В этом возрасте мысль финансовая мысль работает уже более стремительно.

Чтобы начать путь инвестора, подростку необходима кооперация с родителями. Накопленных денег будет недостаточно для «взрослого» портфеля, а брокерские счета станут доступны лишь после совершеннолетия. Подросток может участвовать в родительском портфеле. «Портфель в портфеле» — хорошее решение для семьи. Ребенок должен понимать, сколько вложил, на какую сумму пополнил, как вырос его портфель и как можно забрать средства. Следуя принципу «вложил — контролируй», подросток вполне способен создать свою лайт-версию учета. Пока суммы маленькие, вся информация уложится в голове и в записях в смартфоне.

Старшеклассники: сами ставят финансовые цели

В старших классах дети уже понимают, насколько сложно поступить на бюджет и хорошо ориентируются в стоимости обучения в разных вузах, соотносят ее с возможностями своей семьи. Трезво рассчитывать свои силы — полезный навык во взрослой жизни. Будущие абитуриенты вполне справедливо полагают, что накопления могут понадобиться для оплаты обучения. И это уже не эфемерная, а вполне реалистичная цель, или жизнеспособный план Б.

Свою следующую взрослую финансовую цель дети, прошедшие описанный путь финансового осмысления, определят самостоятельно. Уверена, что цель будет здравой и достойной.

У думающих людей не бывает цели заработать все деньги мира, деньги — это всегда ресурс для достижения чего-то большего. Современной молодежи все реже нужны традиционные дома, квартиры, яхты. Они комфортно себя ощущают в sharing-экономике, и знают, что не обязательно чем-то владеть, чтобы чувствовать себя хорошо. Однако для них важна творческая реализация, занятие любимым делом. Капитал дает эту свободу выбора. Значит, его стоит создавать.

Фото: Shutterstock / BUTENKOV ALEKSEI